Банки Орла
База отдыха Зеленый Бор

Вопрос — ответ

Банковские продукты в Орле

Задайте и свой вопрос.

Ольга Рыболовлева, независимый экспертНа вопросы отвечает Ольга Рыболовлева, независимый эксперт

Всего вопросов в рубрике: 73 | Всего страниц: 5 по 15 вопросов | Показаны вопросы: с 61 по 73

Страницы: 1 2 3 4 5 

Вопросы

Мне 59 лет. Я получаю пенсию и работаю. Могу ли я получить в кредит 50000 рублей на 18 месяцев?

Если срок платежа по кредиту 15 числа каждого месяца задержать до 5 числа следующего месяца какой штраф будет начислен?

Я работаю всего 5 месяцев. Подскажите, могу ли я взять кредит на покупку дома?

Мы — молодая семья с ребенком. Хотим взять кредит на покупку комнаты в общежитии на сумму 400000 рублей. Подскажите, в каком банке условия кредитования более выгодны?

Может ли женщина 55 лет с доходом 28 тысяч рублей (зарплата + пенсия) взять кредит на квартиру 500 тыс. руб на 3 года?

Работаю на железной дороге, стаж 6 лет, доход 17000 рублей. Как приобрести жильё на вторичном или первичном рынке в г. Орле?

В связи со снижением ЦБ РФ ставки рефинансирования, будут ли снижаться процентные ставки по кредитам?

Хотел бы взять кредит в банке, но я работаю по трудовому договору и у меня нет трудовой книжки, а банк требует её копию, заверенную работодателем. Подскажите, пожалуйста, как мне взять кредит без трудовой книжки?

С 19000 рублей дохода можно взять ипотечный кредит?

Можно ли получить потребительский кредит до 50000 рублей, работая без оформления?

Можно ли, взяв в одном банке кредит на большую сумму, взять еще один кредит на большую сумму в другом банке? Взаимосвязаны ли разные банки между собой?

Каким налогом облагается доход по вкладам?

Хочу взять в кредит 400000 рублей под 19 процентов годовых на три года. Сколько я в итоге переплачу?


Ответы

Тамара, 18 февраля 2010: Мне 59 лет. Я получаю пенсию и работаю. Могу ли я получить в кредит 50000 рублей на 18 месяцев?

Если рассматривать стандартный кредит на неотложные нужды в размере 50000 руб. сроком на 18 месяцев под процентную ставку 16-20% годовых, то ежемесячный платеж по кредиту будет составлять 3100-3300 руб.

При наличии достаточного ежемесячного дохода (от 8000-10000 рублей) и сборе всех необходимых документов Вы можете рассчитывать на получение кредита.

Алексей, 7 февраля 2010: Если срок платежа по кредиту 15 числа каждого месяца задержать до 5 числа следующего месяца какой штраф будет начислен?

В вашем кредитном договоре должны быть указаны действия банка в случае просрочки платежа:

  • начисление повышенных процентов (с указанием процентной ставки) за каждый день просрочки;
  • начисление пени (с указанием процентной ставки) за каждый день просрочки;
  • уплата штрафа (с указанием формулы его расчета).

Вам целесообразно более подробно ознакомиться с кредитным договором.

Юлия, 3 февраля 2010: Я работаю всего 5 месяцев. Подскажите, могу ли я взять кредит на покупку дома?

В большинстве случаев кредит на недвижимость выдается при условии подтвержденного общего стажа работы, составляющего не менее 6 месяцев. Поэтому кредит на покупку дома Вы сможете получить не раньше, чем через месяц.

Смотрите также ответ на вопрос Светланы от 10 сентября 2009 года — С 19000 рублей дохода можно взять ипотечный кредит?

Вам целесообразно ознакомиться с ипотечными продуктами банков, представленными на сайте ORELBANKS.RU.

Евгений, 3 февраля 2010: Мы — молодая семья с ребенком. Хотим взять кредит на покупку комнаты в общежитии на сумму 400000 рублей. Подскажите, в каком банке условия кредитования более выгодны?

Наиболее выгодные условия для себя Вы можете найти в соответствующих разделах сайта — Ипотека и Потребительские кредиты.

Геннадий, 21 января 2010: Может ли женщина 55 лет с доходом 28 тысяч рублей (зарплата + пенсия) взять кредит на квартиру 500 тыс. руб на 3 года?

Вашего дохода вполне достаточно для получения кредита в размере 500 000 руб. сроком на 3 года. Вы можете рассмотреть варианты получения кредита на неотложные нужды или жилищного кредита.

В среднем, по состоянию на январь 2010 года, процентная ставка по кредиту составит 16-20% годовых в зависимости от выбранного банка, а ежемесячный платеж — 18000-22000 рублей.

Елена, 11 января 2010: Работаю на железной дороге, стаж 6 лет, доход 17000 рублей. Как приобрести жильё на вторичном или первичном рынке в г. Орле?

Смотрите ответ на вопрос Светланы от 10 сентября 2009 года — С 19000 рублей дохода можно взять ипотечный кредит?

Вам целесообразно ознакомиться с ипотечными продуктами банков, представленными на сайте ORELBANKS.RU.

Алексей, 17 декабря 2009: В связи со снижением ЦБ РФ ставки рефинансирования, будут ли снижаться процентные ставки по кредитам?

Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центробанк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам.

Как утверждают аналитики кредитного рынка, снижение ставки рефинансирования может повлечь за собой общее снижение процентных ставок по кредитам и депозитам.

Актуальную ставку рефинансирования можно узнать на сайте ЦБ РФ.

Роман, 30 октября 2009: Хотел бы взять кредит в банке, но я работаю по трудовому договору и у меня нет трудовой книжки, а банк требует её копию, заверенную работодателем. Подскажите, пожалуйста, как мне взять кредит без трудовой книжки?

В соответствии со ст. 66 Трудового Кодекса РФ, работодатель (за исключением работодателей - физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями) ведет трудовые книжки на каждого работника, проработавшего у него свыше пяти дней, в случае, когда работа у данного работодателя является для работника основной. При работе по совместительству по желанию работника сведения о работе вносятся в трудовую книжку по месту основной работы на основании документа, подтверждающего работу по совместительству.

Поэтому, если Вы работаете официально по трудовому договору, работодатель обязан вести Вашу трудовую книжку. При отказе от данного требования Ваш работодатель, скорее всего, использует Вашу рабочую силу нелегально.

Что касается кредитования, то Вам целесообразно воспользоваться программами экспресс-кредитования, предлагаемыми многими банками, и получить кредит в размере примерно до 150 000 рублей без подтверждения доходов и наличия поручителей (Вам необходим только паспорт). Данные программы активно рекламируются в средствах массовой информации.

Светлана, 10 сентября 2009: С 19000 рублей дохода можно взять ипотечный кредит?

Для ответа на данный вопрос необходимо оценить следующие факторы:

  1. Ваш возраст (т.к. если Вы предпенсионного возраста, то вряд ли Вы сможете получить ипотечный кредит на 15-25 лет).
  2. Стоимость жилья, которое Вы хотите приобрести. Данный фактор напрямую связан с Вашими доходами или совокупными доходами Вашей семьи. Многие программы ипотечного кредитования позволяют учитывать наряду с Вашим доходом доходы близких родственников.
  3. Наличия собственных средств в размере 20-30% от стоимости жилья.

Если вы оценили данные факторы и существенных ограничений не видите, то официального дохода в размере 19000 рублей может быть достаточно для вступления в программу ипотечного кредитования.

Вам необходимо связаться с банками, предлагающими программы ипотечного кредитования, для более детального ознакомления с условиями кредитования.

Ольга, 10 сентября 2009: Можно ли получить потребительский кредит до 50000 рублей, работая без оформления?

Да, Вы можете воспользоваться программами экспресс-кредитования, предлагаемыми многими банками, и получить кредит в размере 50000 рублей без подтверждения доходов и наличия поручителей.

Существенным плюсом экспресс-кредитования является оперативность получения кредитных средств (Вам необходим только паспорт), а минус — высокая процентная ставка по кредиту. Поэтому обязательно внимательно читайте кредитный договор и обращайте внимание на эффективную ставку банковского процента.

Елена, 23 июня 2009: Можно ли, взяв в одном банке кредит на большую сумму, взять еще один кредит на большую сумму в другом банке? Взаимосвязаны ли разные банки между собой?

Если оба кредита Вы хотите оформить в банках, которые детально анализируют заемщиков (просят вас собрать достаточно большой перечень документов, привлечь поручителей, подождать неделю для вынесения решения и проч.), а Вы понимаете, что на два кредита Ваших официальных доходов "не хватит", шансов действительно мало. Так как в таких банках довольно мощная система проверки кредитоспособности заемщиков, в т.ч. проверка действующих непогашенных кредитов. Банки могут обменяться информацией друг с другом, а могут взять информацию о вашем непогашенном кредите в бюро кредитных историй.

Другой вариант, если второй кредит будет привлечен в банке, у которого система безопасности и анализа заемщиков оставляет желать лучшего. Как правило, чтобы бороться с достаточно высокими рисками, такие банки кредитуют под очень высокие проценты, но при этом быстро, в случае Вашего соответствия определенному усредненному образу заемщика.

Сергей, 3 июня 2009: Каким налогом облагается доход по вкладам?

При наличии действующего вклада в банке, налогом на доходы физических лиц облагаются процентные доходы по вкладу, рассчитанные как разница между суммой процентов, начисленной в соответствии с условиями договора и суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых (статья 214.2 Налогового кодекса РФ). Налоговая ставка по данным видам доходов составляет 35% годовых. Ставка рефинансирования по состоянию на июнь 2009 года — 11,5% годовых. Актуальную ставку рефинансирования смотрите на сайте Центробанка.

Например, Вы открыли рублевый вклад в размере 100000 руб. под 17% годовых на 1 год. Сумма начисленных процентов за год приблизительно составит 100000 руб. * 0,17 = 17000 руб. Сумма начисленных процентов, исходя из максимально допустимой ставки (ставка рефинансирования 11,5% + 5% = 16,5%): 100000 руб. * 0,165 = 16500 руб. Расчет суммы налога на доходы физических лиц: (17000 - 16500) * 0,35 = 175 руб. Получается, что по окончании срока вклада на руки вы получите сумму вклада в размере 100000 руб. и начисленные проценты за минусом налога на доходы физических лиц (17000 руб. - 175 руб. = 16825 руб.), итого 116825 руб.

Общий полезный вывод: если Вы открыли рублевый вклад под процентную ставку ниже или равную 16,5% годовых (по состоянию на июнь 2009 года) (валютный вклад — под процентную ставку ниже или равную 9% годовых) налог на доходы физических лиц уплачивать не придется. Все, что от Вас требуется, — отслеживать величину ставки рефинансирования.

Владимир, 13 апреля 2009: Хочу взять в кредит 400000 рублей под 19 процентов годовых на три года. Сколько я в итоге переплачу?

Конкретная сумма переплаты будет зависеть от условий погашения кредита конкретного банка. Существуют две основные схемы погашения кредита: аннуитетными (равными) платежами и дифференцированными (неравными) платежами.

Ориентировочную величину переплаты можно рассчитать с помощью соответствующего сервиса сайта "Банки Орла" — Кредитный калькулятор. Например, желаем взять в кредит 400000 рублей на 3 года (36 месяцев) под 19 процентов годовых. Заполняем поля ввода кредитного калькулятора (см. результат) и нажимаем кнопку "Составить график платежей". Внизу страницы будет показан итог: при погашении аннуитетными платежами переплата составит 127846 рублей. Т.е. взяли 400000 рублей, а вернули 527846 рублей. При погашении дифференцированными платежами переплата будет меньше (!) и составит 117167 рублей.

И не забывайте уточнять информацию о всех дополнительных платежах (различных комиссиях, страховках и проч.) в конкретной кредитной организации.

Страницы: 1 2 3 4 5