Банки Орла
База отдыха Зеленый Бор

Интервью с Михаилом Шихманом

29 марта 2017
Михаил Шихман, директор Орловского филиала банка РоссельхозбанкМихаил Шихман, директор Орловского филиала банка Россельхозбанк

Директор Орловского филиала АО «Россельхозбанк» Михаил Шихман — о минимизации рисков предприятия при расчетах, страховых формах защиты бизнеса, преимущественных вариантах кредитования (в том числе — с государственной поддержкой), банковском кредите в сравнении с иными формами финансирования.

— Банковский кредит сложен и трудоемок в оформлении, поэтому заемщики часто выбирают иные формы финансирования. Как Вы это прокомментируете?

— Действительно, мы часто сталкиваемся с подобными фактами. И пытаемся донести до клиентов, что простой в оформлении заем, как правило, связан с повышенными расходами на его обслуживание, так как простота подразумевает повышенные риски для кредитора. В свою очередь, повышенный риск предполагает большую доходность для лица, представляющего заем и повышенные расходы для заемщика. Поэтому мы рекомендуем клиентам обращаться к нам, чтобы мы помогли им посчитать реальную эффективную ставку по тому или иному займу или лизингу, так как различные провайдеры услуг могут оперировать разными терминами, описывая стоимость услуг, что может вводить в заблуждение заемщика.

— Предоставляет ли банк возможность беззалогового кредитования?

— В рамках программ, специально разработанных для микропредприятий и индивидуальных предпринимателей (с годовой выручкой до 120 млн рублей), АО «Россельхозбанк» предоставляет беззалоговые кредиты в сумме до 2 млн рублей, сроком до 1 года.

Также есть возможность предоставления кредита в форме «овердрафт» на основании данных по оборотам в других банках. Потенциальному получателю на момент обращения не обязательно быть нашим клиентом. Лимит овердрафта будет рассчитан и установлен на основании данных о среднемесячных оборотах по счету, открытому в другом банке. Максимальная сумма — 10 млн рублей, процентная ставка — от 11,5% при сроке лимита от 90 дней. При этом обеспечением по кредиту будет являться поручительство руководителя и собственника бизнеса, иного обеспечения не требуется.

Кроме того, в Россельхозбанке можно получить кредит под залог товаров, находящихся в обороте. Обычно банки стараются свести долю товаров в обороте в общем объеме обеспечения к минимуму. Однако клиентам, имеющим устойчивые позиции на рынке и репутацию надежных бизнес-партнеров, Россельхозбанк предоставляет такую возможность.

— Банк может что-то предложить для минимизации финансовых рисков предприятия?

— Аккредитивную форму расчетов. Банк обязуется оплатить товар поставщику по поручению клиента на определенных условиях, например, после предоставления документов, подтверждающих отгрузку товара. Преимущества заключается в минимизации рисков для обеих сторон: для продавца — это банковское обеспечение оплаты товаров; для покупателя — возможность избежать риска предоплаты и гарантия возврата средств, если товар был недопоставлен.

Таким образом, Банк защищает интересы обеих сторон.

— Насколько активно малый бизнес использует страховые формы защиты?

— Недостаточно активно, на мой взгляд. Большинство надеется, что все будет хорошо. А между тем форс-мажор может случиться в любой момент, совершенно непредсказуемо. Недавний пример — нашумевший пожар в «Атолле».

В то время как предприятие может застраховать свои риски. Специально для клиентов сегмента малого и микробизнеса страховой компанией «РСХБ-Страхование» разработан полис «Бизнес без потерь». Это комплексное решение, позволяющее застраховать имущество (здания, технологическое оборудование, товарно-материальные ценности), сотрудников от несчастного случая, а также — что важно! — гражданскую ответственность перед третьими лицами и убытки от перерыва в деятельности. Так, страховка позволяет возместить затраты на арендные платежи на время простоя, а также проценты по кредиту, если он оформлен в Россельхозбанке.

Программа на самом деле удобная, предусматривающая самые распространенные риски предпринимателя. Однако с начала года только 6 клиентов оформили страховку. Остальные по-прежнему «беззащитны» перед непредвиденными обстоятельствами.

— Какие формы господдержки малого бизнеса используются сегодня?

— Россельхозбанк, как Банк со 100%-ным государственным капиталом, является участником всех льготных программ, разработанных Правительством РФ для поддержки бизнеса.

В настоящее время действует программа именно для сельхозпроизводителей, в соответствии с которой банки получили возможность выдавать аграриям займы по ставке 5% годовых. Мы оперативно провели всю работу по формированию заявок со всеми нашими клиентами. Однако сумма от поступивших заявок превысила предусмотренную бюджетом сумму в несколько раз. В настоящее время Орловской области выделили дополнительный. Мы уже сделали все для того, чтобы наши клиенты-фермеры смогли успешно и — главное — своевременно реализовать свои планы.

Предприятиям других видов деятельности рекомендую обращаться в региональный Гарантийный фонд для получения поручительства по кредиту. Филиал активно сотрудничает с Гарантийным фондом — более 40% всех выданных Фондом на текущий момент гарантий выданы нашим клиентам.

— В чем, по Вашему мнению, конкурентные преимущества Россельхозбанка?

— Очевидное преимущество — надежность, стабильность Россельхозбанка как государственного учреждения. Ведущими международными агентствами Fitch и Moody's Россельхозбанку присвоены высшие долгосрочные рейтинги надежности.

Филиал имеет свои лимиты по кредитованию, что позволяет быстрее одобрять кредитные сделки. Также у нас достаточно полномочий для гибкого принятия решений на региональном уровне, в частности — установки индивидуальных процентных ставок.

Практика показывает, что Россельхозбанк вполне конкурентоспособен по депозитным продуктам, косвенным показателем служит увеличение депозитного портфеля филиала в сегменте малого бизнеса за прошедший год практически вдвое. Если в марте прошлого года объем депозитов малого и микробизнеса составлял 530 млн, то сейчас — свыше 1 млрд рублей. Банком разработана широкая линейка депозитных продуктов для юридических лиц, предусматривающая и возможность размещения средств на любой срок, начиная с 1 дня, и возможность частичного изъятия средств без потери процентов. Это очень удобно для предпринимателя, когда значительная сумма оказывается временно свободной, скажем, в течение недели.

При этом все операции по счетам удобно осуществлять и отслеживать дистанционно, через интернет-банк РСХБ или мобильное приложение.

— Приоритет в обслуживании в Россельхозбанке — все же у предприятий АПК?

— Изначально банк действительно создавался для обслуживания предприятий сельского хозяйства. Однако с течением времени происходила адаптация под текущие рыночные запросы, и на сегодняшний момент Россельхозбанк — это универсальный коммерческий банк, имеющий необходимую инфраструктуру и полный перечень финансовых услуг для бизнеса и населения.

Другие публикации


Яндекс.Деньги, электронная платежная система
19 июля 2017

Платежная система Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги — это платежный сервис, который помогает пользователям оплачивать товары и услуги из кошельков в Яндекс.Деньгах и с банковских карт. На сайте Яндекс.Денег можно быстро и удобно оплатить квитанцию, кредит или штраф, перевести или вывести деньги.

Apple Pay, система мобильных платежей
22 мая 2017

Система мобильных платежей Apple Pay

Apple Pay — это удобный и безопасный способ оплаты покупок, доступный пользователям мобильных устройств с операционными системами iOS и macOS (iPhone, iPad, Apple Watch, Mac).

Мир, национальная платежная система
5 февраля 2017

Платежная система МИР

Национальная платежная система «Мир» была создана для обеспечения безопасности и надежности безналичных платежей на территории России. Карта «Мир» — это полноценная банковская платежная карта, с ней удобно вносить и снимать наличные, расплачиваться в магазинах и совершать покупки на сайтах.

Юрий Есипов, заместитель директора Орловского регионального филиала банка Россельхозбанк
17 декабря 2016

Льготное кредитование предприятий малого и среднего бизнеса в Орле и Орловской области

Корпорация МСП совместно с Банком России реализуют программу стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Об особенностях программы рассказывает заместитель директора Орловского регионального филиала АО "Россельхозбанк" Юрий Есипов.