Самая выгодная кредитная карта в 2021 году

Какая кредитная карта самая выгодная в 2021

Говоря о ТОП кредитных карт, можно выделить следующие варианты:

• с недорогим или бесплатным обслуживанием;

• с наличием большого льготного периода;

• с возможностью снимать наличные в банкоматах с минимальной комиссией;

• с функцией кэшбэка.

Кроме того, иногда пользователи на первое место ставят размер кредитного лимита и возможность его повышать при необходимости. В этом случае на первое место выходят карты, позволяющие изначально пользоваться большими суммами денег.

На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки

Определяясь с вопросом, какую кредитную карту лучше оформить, стоит ознакомиться с различными предложениями. Для этого можно посетить сайты банков или же специальные ресурсы, где собраны наиболее выгодные варианты с привлекательными условиями и дополнительными преимуществами в виде бонусов.

Условия обслуживания

При выборе кредитной карты важно обратить внимание на условия обслуживания, которые предлагает банк. Здесь подразумевается то, придется ли клиенту платить за возможность пользования кредиткой. Иногда использовать карты можно абсолютно бесплатно. В других случаях ежемесячно с нее будет сниматься определенная сумма за обслуживание.

Важно! Стоит заранее узнать, позволит ли выбранная карта пользоваться личными средствами, помимо кредитных. Речь идет об овердрафтных условиях, которые на сегодняшний день являются наиболее популярными в России.

Задумываясь о том, где лучше взять кредитную карту, необходимо ознакомиться с вариантами ее выдачи. Довольно многие банки сегодня предлагают получить электронную карту, без необходимости выпуска пластика. В таком случае посещать отделение не придется – достаточно зайти на сайт и заполнить определенную форму. Такой вариант удобен для тех, кто подбирает карту с целью осуществления интернет-выплат. Доступной также может оказаться возможность получения кредитки почтой. В такой ситуации все необходимые данные вводятся на сайтах банков, а после получения проводится активация.

Оценивая условия обслуживания, следует поинтересоваться о наличии приложений для проведения финансовых операций. С их помощью выполнять платежи намного удобнее, чем через сайты, терминалы или другие сервисы. В России большинство крупных банков имеют такие специализированные приложений, доступ к которым открыт всем пользователям карт.

Рейтинг банков

Немаловажным вопросом при выборе лучшей кредитки является то, насколько надежным окажется выдавший ее банк. Отдавать предпочтение лучше финансовым компаниям, которые работают на рынке длительный период времени, обслуживают большое количество клиентов по всей стране.

Рейтинг банков России в 2021-м году:

1. Сбербанк;

2. ВТБ;

3. Газпромбанк;

4. Альфа-Банк;

5. Россельхозбанк;

6. Московский Кредитный Банк;

7. ФК Открытие;

8. Траст;

9. Совкомбанк;

10. Райффайзенбанк.

Именно эти учреждения чаще всего выбираются потенциальными клиентами при необходимости оформления кредитной карты.

Бонусы и привилегии

Также большое значение имеет наличие дополнительных преимуществ, которые предоставляет банк владельцам его кредитных карт. Часто речь идет о получении бонусов при покупке продукции определенной категории или бренда. Например, при использовании некоторых кредиток на заправках можно получить хорошие скидки. Бывают ситуации, когда банк имеет ко-бренд с определенными торговыми сетями. Посещая их, его клиенты могут также получать скидки или возможность участия в выгодных акциях.

Не стоит забывать и о том, что выгодные кредитные карты часто позволяют пользователям стать участниками программы лояльности. Она может иметь разные условия, с которыми лучше ознакомиться заранее. Иногда постоянные клиенты получают доступ к большим кредитными лимитам, могут продлить льготный период и т.д. Часто используются бонусные программы, когда за покупку тех или иных товаров пользователь получает бонусы – их он может потратить по своему желанию с учетом условий банка.

Кэшбэк

Одним из выгодных предложений по кредитке выступает функция кэшбэка. Она подразумевает возврат определенного процента от суммы, потраченной на различные товары и услуги при безналичном расчете. Зачастую речь идет о небольшом фиксированном проценте. Но иногда, если финансовые операции проводятся у партнеров банка, можно получить более высокие процентные выплаты – до 30%.

Отзывы о картах

Желая получить в распоряжение лучшую кредитную карту с выгодными условиями использования и дополнительными преимуществами, не лишним будет ознакомление с отзывами тех, кто уже успел оформить тот или иной вариант кредитки. Они помогут узнать такие особенности:

• как быстро удается поднять кредитный лимит карты после получения;

• компенсируются ли бонусами расходы на обслуживание кредитки;

• насколько удобным и функциональным является приложение для проведения финансовых операций и т.д.

Если в рекламе банки зачастую предоставляют информацию о преимуществах карт, грамотно умалчивая о возможных минусах, то в отзывах удастся прочитать полные и правдивые факты. Часто они могут оказаться решающими при совершении выбора.

Какую кредитную карту лучше оформить

Сказать однозначно, какая кредитка самая выгодная в России, не удастся, так как для каждого пользователя выгода может заключаться в разных условиях и возможностях. Все зависит от того, как часто он пользуется кредитными средствами, на какие цели их тратит и т.п.

С большим кредитным лимитом

В ряде случаев люди ищут кредитные карты с возможностью сразу же получить доступ к большой сумме денег. Причина может заключаться в необходимости совершить масштабную покупку или вложить средства в бизнес. Главное при этом, помнить, что потраченные деньги нужно вернуть в четко указанный период.

Одним из таких вариантов может стать кредитка Райффайзенбанка с лимитом до 600 тысяч рублей. Стоит учитывать, что такую сумму изначально смогут получить не все, так как расчет производится индивидуально – лимит устанавливается, исходя из кредитной истории клиента, его уровня доходов и т.д. Также важно помнить, что обслуживание данной карты является платным – 1800 рублей в год.

Карты с льготным периодом

Выгодными кредитными картами считаются те, у которых можно погашать использованный кредитный лимит на протяжении длительного периода времени без начисления процентов. Зачастую он не превышает 2 месяцев, однако можно подобрать варианты с более долгим льготным периодом. Он может составлять 100, 200 дней и даже доходить до нескольких лет.

Обратите внимание! Для кредиток предусмотрен grace-период. Это тот срок, во время которого проценты на карту не начисляются, однако при этом необходимо каждый месяц вносить определенный минимальный платеж.

Выбирая кредитку с учетом данного параметра, нужно обратить внимание на такие условия действия беспроцентного льготного периода:

• рассчитывается только при проведении безналичных операций;

• предоставляется после снятия кредитных средств наличными.

Данный вопрос лучше уточнить перед оформлением карты.

С бесплатным обслуживанием

Стоимость обслуживания кредитной карты зачастую зависит от условий ее использования. Наиболее дорогими могут оказаться кредитки с наличием достаточного количества бонусных программ, а также те, где предлагаются большие лимиты и длительные льготные периоды.

Однако если клиенту не нужны специальные условия, он может оформить стандартную кредитную карту, за обслуживание которой не придется платить.

Без отказа

Иногда возникают ситуации, когда необходимо получить карту в короткие сроки, не дожидаясь одобрения от банка. В таком случае стоит обратить внимание на условие «без отказа». Это означает, что каждый человек, обратившийся по данному предложению, сможет сразу же получить кредитку без предоставления дополнительных документов. Это самые лучшие кредитные карты для тех, кто не имеет официального трудоустройства, либо обладает плохой кредитной историей.

Условия получения самых выгодных кредитных карт

Важно учитывать и то, что получить кредитку могут не все желающие, так как для этого предусмотрены определенные условия. С ними можно ознакомиться на сайтах банков, либо обратиться непосредственно в их отделения для консультации. В каждом конкретном случае речь может идти о различных специфических условиях, однако существует и ряд стандартных, обязательных для всех финансовых учреждений.

Возраст заемщика

Если дебетовую карту можно получить с 18-ти лет, то для оформления кредитки возраст заемщика должен быть не менее 23-х лет. Исключением считаются только те случаи, когда человек является клиентом конкретного банка и получает через него зарплату. Тогда он сможет открыть кредитную карту с 21-го года.

Максимальный возраст, до которого можно получить карту, обычно составляет около 70 лет. Точная цифра зависит от особенностей самой кредитки – размера лимита, льготного периода и т.д.

Паспорт РФ

Многие банки России в качестве обязательного условия указывают наличие внутреннего паспорта. Однако такое правило нельзя назвать обязательным для всех, так как на территории РФ представлено довольно много финансовых учреждений, позволяющих получить кредитку без наличия паспорта гражданина России.

Регистрация

Наличие регистрации не всегда требуется для получения карты. Хотя некоторые банки включают это условие в перечень обязательных.

Желающие получить лучшие кредитные карты должны помнить о том, что перечень документов, необходимых для подачи, зависит от условий по кредитке. К примеру, дополнительно менеджер банка может запросить у потенциального клиента такие бумаги:

• справку с места работы, подтверждающую наличие официального трудоустройства;

• выписку из трудовой книжки;

• подтверждение дохода.

Обычно они нужны, если клиент хочет получить большой лимит.

Рейтинг выгодных кредитных карт

В рейтинг кредитных карт с наиболее выгодными условиями можно отнести такие варианты:

1. «Momentum (предодобренное предложение)», Сбербанк России – карту можно получить без справок, ее лимит достигает 600 тысяч рублей;

2. «Opencard», Открытие – выдается без справок с лимитом до 500 тысяч рублей;

3. «Тинькофф Платинум», Тинькофф Банк – выдается без справок, можно оформить онлайн с доставкой на дом, доступен кредитный лимит до 300 тысяч рублей (условия по Cash Back – 1-30%);

4. «240 дней без процентов», Уральский банк реконструкции и развития – можно получить без справок с доставкой на дом и лимитом до 299 999 рублей (Cash Back – 1-10%);

5. «100 дней без процентов», Альфа-Банк – можно получить онлайн, без справок, с лимитом до 500 тысяч рублей (мгновенное решение).

В ТОП лучших кредитных карт с беспроцентным периодом попали такие:

• «Совесть», КИВИ Банк – до 365 дней;

• «Standard Aqua», Авангард – до 204 дней;

• «Мультикарта Привилегия ВТБ», ВТБ24 – до 101 дня.

С их детальными условиями можно ознакомиться на сайтах указанных банков.

Как выгодно пользоваться кредитной картой

Если удалось определить, какая кредитная карта самая выгодная, еще необходимо знать, как выгодно ею пользоваться. Самое главное, что нужно знать – кредитка не должна лежать без дела. Если ее использование будет регулярным, то клиент получит дополнительные возможности и преимущества от банка. Также очень важно своевременно вносить платежи. Если этого не делать, то повысить кредитный лимит не удастся, а также могут быть сняты различные бонусы. Но, что самое неприятное – будет начислен большой процент за нарушение льготного периода.

Однако если все условия банка выполняются, использование кредитки становится максимально удобным и выгодным. Также появляется возможность получить дополнительные плюсы – например, поучаствовать в программе лояльности.