Выгодное рефинансирование (перекредитование) других банков

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Что может стать причиной рефинансирования:

• невозможность выплаты ежемесячных взносов;
• скрытые комиссии и высокая процентная ставка;
• потребность в объединении нескольких мелких займов в один;
• угроза привлечения коллекторов или приставов;
• риск применения к заемщику штрафных санкций.

Перед осуществлением процедуры рефинансирования, заемщик обязан предоставить полную информацию об актуальных кредитных обязательствах.

Перекредитовать разрешается любые виды займов от долгосрочных до экспресс:

• займы наличными;
• долги по кредитным картам;
• займы в микрофинансовых организациях;
• залоговые кредиты;
• ссуды в ломбарде;
• ипотеку;
• POS-займы и товарные.

Как правило, банки не берут на рефинансирование более пяти актуальных займов, а также кредиты, которые подходят под следующие параметры:

• открытые менее 3 месяцев назад или со сроком окончания через 3 месяца;
• пролонгированные займы или действующие с услугой «кредитные каникулы»;
• с активными просрочками или погашенными менее 14 дней назад.

Как оформить рефинансирование кредита

Перекредитация идентична процессу оформления стандартного потребительского займа. Разница лишь в том, что клиент обязан предоставить полную информацию о кредитной нагрузке. Большинство банков принимают заявки на рефинансирование в онлайн режиме. После рассмотрения заявления они связываются с заемщиком и приглашают с оригиналами документов в офис для очного согласования условий.

Если стороны договорятся, то клиент приходит в офис подписывать новый кредитный договор, а необходимые средства перечисляются в другие организации в счет погашения задолженности. В редких случаях банки выдают деньги наличными или на карту, чтобы клиент самостоятельно погасил действующие долги. Сделать это нужно в ограниченный отрезок времени, а после закрытия займов необходимо отчитаться перед банком.

Алгоритм перекредитования:

• выбор подходящего банковского предложения;
• заполнение заявки на сайте;
• одобрение заявления;
• сбор документов;
• посещение офиса для предоставления документов;
• подписание договора и выдача средств.

Алгоритм усложняется в случае залоговых кредитов и ипотеки. В этом случае необходимо переоформлять залог и регистрировать новый договор ипотеки.

Требования к рефинансируемым кредитам

Банки не проводят процедуру рефинансирования собственных продуктов. Основные требования к кредитам, подлежащим рефинансированию следующие:

• минимум 6 платежей по актуальному займу;
• отсутствие просрочек в течение последнего года;
• до конца срока действия кредитного договора более 6 месяцев;
• заемщик не использовал ранее услугу перекредитования.

Что касается требований к заемщикам то в среднем они такие:

• возраст старше 21 года и моложе 65 лет;
• российская регистрация и прописка;
• официальный рабочий стаж за последние 6 месяцев;
• регулярный источник дохода;
• грамотное заполнение заявления на перекредитование.

Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование): преимущества и недостатки

Как у любого банковского продукта, у этой услуги есть преимущества и недостатки. Из основных плюсов стоит отметить:

• уменьшение суммы взносов;
• снижение ставки по кредиту;
• объединение нескольких займов в один;
• изменение графика выплат;
• упрощение процедуры выплаты долга;
• ликвидация штрафов и дополнительных комиссий.

Важно обращаться в проверенные банки, чтобы уменьшить негативные моменты от процедуры:

• дополнительные траты (на страховку и т.д.);
• необходимость собирать актуальный пакет документов.

К отрицательным сторонам можно отнести возможность рефинансировать не более 5 кредитов.

Как узнать задолженность по кредиту?

Задолженность по кредиту можно узнать в договоре займа или обратившись непосредственно в банк. По телефону горячей линии специалист проконсультирует заемщика об оставшейся сумме долга и сроке следующего взноса.

Как сделать досрочное погашение по кредиту?

Перед тем, как закрыть займ раньше срока действия договора, важно уточнить точную сумму долга со всеми актуальными процентами. После чего обратиться с заявлением в банк и, получив разрешение на досрочную выплату, перечислить деньги по реквизитам.

После выплаты не забудьте получить в банке справку о закрытии кредита.

Как и где можно погашать кредит?

Вносить ежемесячные взносы по кредитному договору допускается разными способами:

• переводом с банковской карты на расчетный счет банка;
• взносом с электронного кошелька;
• мобильным переводом.

Вносить деньги можно:

• в кассе банка;
• в терминале;
• в мобильном приложении.

Список документов для рефинансирования

В обязательном порядке банк потребует от заемщика следующие документы:

• паспорт РФ;
• правильно заполненную анкету на рефинансирование;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки с печатью и подписью руководителя;
• документы по действующим кредитам.

Могут потребоваться также:

• ИНН;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• заграничный паспорт;
• документ об образовании.

В случае рефинансирования ипотечного договора список документов будет шире.

Предложения банков

Благодаря регулярным снижениям ставок по кредитам, услуга рефинансирования приобретает все большую популярность. Большинство банков готовы перекредитовать заемщика на более выгодных условиях. Чтобы выбрать лучшее предложение, воспользуйтесь каталогом на нашем сайте. В нем представлены самые актуальные предложения от ведущих банков России и Москвы, которые выдают быстрые кредиты без отказа и поручителей.

Заранее рассчитайте выгоду от рефинансирования, используя удобный калькулятор на сайте.

Воспользуйтесь нашим рейтингом, чтобы сравнить актуальные предложения и выбрать те, которые помогут справиться с кредитной нагрузкой.