Взять кредит под залог нежилой (коммерческой) недвижимости

Все нюансы кредита под залог коммерческой недвижимости

Главный нюанс при оформлении кредита – статус заемщика. Получить крупную сумму в банке заемщику - юридическому лицу непросто. В этом случае банкиры не хотят рисковать, перечисляя займ на счет организации. Проще получить средства физлицу, действующему в интересах компании. В этом случае пакет документов и требования к клиенту будут минимальные.

Важной также является доходность объекта недвижимости. Чем желаннее он для потенциальных инвесторов, тем больше шансов на одобрение сделки со стороны банкиров. Имущество, находящееся в черте города более ликвидно, чем в селе.

Алгоритм получения кредита под залог приобретаемой недвижимости

Для того, чтобы гарантированно получить кредит под залог приобретаемой недвижимости, нужно убедить банк в ее ликвидности и презентовать успешный бизнес план.

Для оформления сделки необходимо подготовить полный список документов на собственность и самого заемщика.

Банки предъявляют разные требования к пакету бумаг. Заранее уточняйте, какая информация потребуется для выбранной кредитной организации.

Алгоритм оформления займа состоит из следующих шагов:

• Выбор кредитора;
• Заполнение заявления на сайте компании;
• Общение со специалистом по телефону на предмет параметров сделки;
• Посещение офиса компании с готовым пакетом документов;
• Оценка объекта недвижимости;
• Подписание кредитного договора;
• Установление обременения;
• Получение денег.

Средства выдаются удобным для заемщика способом в течение 7-10 дней после подписания договора.

Перед тем как выбрать кредитора, тщательно проверяйте его репутацию. Это важно, так как речь идет об очень больших суммах и любая информация может быть полезна.

Условия кредита под залог коммерческой недвижимости

Большое количество программ банки разрабатывают под кредиты с жилой недвижимостью. Что касается коммерческой, то чаще всего оформляется стандартный договор. Согласно ему, объект недвижимости передается в залог банка, пока действие договора не прекратится. Коммерческая недвижимость – гарантия возврата средств заемщиком.

Недвижимость остается в собственности клиента, несмотря на залог. Он пользуется им по своему усмотрению с определенными ограничениями.

Предложения банков

Банки охотно выдают деньги под залог имущества, поэтому и программ кредитования множество. Чтобы выбрать наиболее выгодные условия, клиенты должны потратить много времени и сил, так как на первый взгляд все предложения одинаковые.

В помощь заемщикам, мы подобрали несколько банков с лучшими условиями кредитования под залог коммерческой недвижимости. Эти условия действуют как в Москве, так и в регионах.

Указанные банки готовы предложить предпринимателям разнообразные программы для кредитования под залог коммерческой недвижимости.

Требования к залогу под коммерческую недвижимость

Объект недвижимости, передаваемый в залог банку, должен отвечать основным требованиям:

• соответствовать заявленной банком площади;
• являться капитальным строением;
• принадлежать клиенту на праве собственности;
• не иметь иных обременений;
• находиться в регионе, в котором оформляется кредит;
• быть в рабочем состоянии.

Требования к заемщику

Заемщиками могут быть только собственники недвижимости, как юридические, так и физические лица. В случае с юридическим лицом, от имени компании будет действовать директор.

Требования к заемщику следующие:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 70 лет;
• постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
• наличие права собственности на залоговое имущество;
• положительная кредитная репутация;
• отсутствие других кредитов;
• наличие стабильного дохода.

В большинстве банков постоянный доход заемщика не имеет большого значения, поэтому справки о доходах не требуются. Главное, чтобы залоговое имущество принадлежало заемщику на правах единоличной собственности.

Ограничения на недвижимость после оформления кредита

Несмотря на обременение, заемщик продолжает использовать коммерческую недвижимость в своих целях, то есть в плане владения и пользования залогом обременений со стороны банка не предусмотрено.

Однако, ограничения есть относительно распоряжения имуществом. Заемщик не может:

• продавать или обменивать залог;
• закладывать в иные кредитные организации или третьим лицам;
• сдавать в аренду;
• выделять доли;
• менять технические характеристики.

После выплаты долга все ограничения снимаются. Возврат кредита происходит в соответствии с графиком платежей, прописанным в кредитном договоре.