Ваш гид по финансовой безопасности
Банковский кредит – денежная сумма, которая предоставляется организацией заемщику на конкретный срок с определенными условиями. Раньше, чтобы получить кредит, человеку обязательно нужно было посещать отделение банковской организации. Сейчас же, все большую популярность набирает онлайн кредитование. Связано это с тем, что не имеет значение, где находится человек: дома, на природе, он всегда может взять онлайн кредит. Единственным условием является наличие устройства, поддерживающим выход в интернет.
Мгновенное кредитование удобно, если не хватает денег до зарплаты, нужна срочная медицинская помощь, или появилась горящая путевка. Одной из причин популярности онлайн кредитования является круглосуточная доступность такой услуги. Не нужно ждать окончания выходных, праздников, чтобы воспользоваться такой услугой.
Среди населения России большим спросом пользуется онлайн кредитование. Связано это с тем, что заявки одобряют практически всем. Высокий процент положительных ответов связан с небольшими суммами займа и короткими периодами выдачи. Здесь не найти скрытых комиссий, дополнительных платежей. Вся сумма прозрачно рассчитывается в специальном кредитном калькуляторе. Достаточно ввести нужную сумму, период, на который она нужна, чтобы получить всю необходимую информацию.
Из всех существующих видов кредитов, онлайн вариант считается самым популярным. Определенную сумму средств предоставляет банковская организация, для приобретения товаров в личных целях. Он выдается только физическим лицам, юридическим такой вид кредитования недоступен.
Финансовые кредиты, в свою очередь, могут быть следующих видов.
Целевой займ. Берется на конкретную покупку;
По обеспечению. При взятии крупной суммы, банковской организации могут понадобиться гарантии, что сумма будет возвращена. Таким гарантом может стать залог, например, автотранспортное средство, квартира, дом или любое другое имущество.
По срокам.
Кредит онлайн нельзя взять на рефинансирование, на ипотеку – где требуются большие суммы денег на довольно длительный срок.
В связи с ростом популярности онлайн кредитования на рынке финансов, большое количество банков предлагает воспользоваться такой услугой. У каждого из них должна быть соответствующая лицензия. У любого банка есть общие, стандартные условия договора кредита онлайн. Они распространяются на каждого человека, который хочет воспользоваться такой услугой.
Каждый договор содержит в себе подробную информацию об индивидуальных условиях, ежемесячных суммах выплат, сроках предоставления займа, стоимость всего кредита, штрафные санкции и прочее. Необходимо тщательно выбирать, анализировать варианты услуг банковских организаций. Это позволит выбрать наиболее подходящие и выгодные условия кредитования.
При возникновении необходимости взять кредит онлайн, любой человек будет искать наиболее подходящие для него условия. Сейчас достаточно зайти в интернет, чтобы увидеть лучшие предложения банков. Это очень удобно, потому как позволяет сэкономить большое количество времени.
Каждый из банков предлагает разные привлекательные для потенциальных клиентов варианты, чтобы взять кредит онлайн. Обычно сравниваются такие моменты, как: размер предоставляемого кредита, период пользования, возможность продления договора. Важно внимательно изучить все предложения, сравнить их, и выбрать наиболее подходящий вариант.
Каждый банк, который предоставляет услугу онлайн кредитования, к потенциальным заемщикам предъявляет ряд обязательных требований. Они играют важную роль в принятии положительного решения. Во всех банках список требований может быть разный, но некоторые стандартные и общепринятые пункты могут быть одинаковыми.
Кроме обязательных требований, может понадобиться выполнение дополнительных условий. Это может быть минимально установленная сумма дохода за определенный период или наличие домашнего номера телефона. Уточнить необходимость выполнения дополнительных условий можно уточнить непосредственно у банка.
Так как требования банков могут существенно отличаться друг от друга, если заемщик не соответствует одним требованиям, он может подойти под другие.
Трудовой стаж является одним из самых главных требований, чтоб получить необходимый кредит на нужную сумму онлайн. За все время он должен быть не менее одного года, на текущем месте трудовой деятельности – не менее трех.
Для подтверждения этой информации понадобится предоставить скан-копию трудовой книжки. Она в обязательном порядке должна быть заверена работодателем. Важным нюансом при этом является то, что заверять нужно все страницы документа, даже пустые. Некоторые банки могут дополнительно потребовать предоставить копию трудового договора, заверенного печатями и подписями руководителя.
Возрастные ограничения действуют практически в каждом банке, выдающем кредит. Согласно действующей законодательной базе, принятой правительством Российской Федерации, минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 21 года. Максимально допустимые возрастные рамки колеблются от 60 до 75 лет. У каждой банковской организации этот возраст свой. Если возраст находится вблизи минимальной или максимальной точки, это повышает процент отказа в выдаче кредитных средств.
Место регистрации играет немаловажную роль в принятии решения о выдачи кредита. Большим преимуществом будет тот факт, что кредит будет браться по месту постоянной регистрации. Для некоторых банков временная регистрация может стать причиной отказа в предоставлении услуги. Для других банковских организаций, кредит онлайн может быть выдан на срок, который не превышает дату окончания временной регистрации. Поэтому сроки временной регистрации нужно перепроверить, прежде, чем подавать онлайн заявку.
Для некоторых банковских организаций для того, чтобы получить одобрение по оформлению кредита онлайн, имеет значение такое дополнительное требование, как семейное положение и количество иждивенцев. Человек, который имеет устойчивое семейное положение, считается более стабильным, надежным для банка. Он является платежеспособным и банк может ему доверять. При этом оба супруга должны быть оба работающими.
Количество детей в официальном браке также свидетельствует о стабильном положении в обществе.
Определившись с банком, ознакомившись с его условиями, требованиями, можно приступать к оформлению кредита онлайн. Для этого нужно заранее подготовить такой перечень документов.
Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
Любой документ, подтверждающий трудоустройство. Для этого подойдет копия трудовой книжки, которая официально заверена и имеет все необходимые подписи и печати. Также подойдет копия трудового договора.
Справка 2-НДФЛ. Это единственный, официальный способ подтвердить доход, чтобы получить кредит онлайн. Некоторые банковские организации могут вместо 2-НДФЛ попросить справку о назначении пенсии или налоговую декларацию
Для большинства известных банков в качестве основного документа может понадобиться только внутренний паспорт Российской Федерации. Часто, чтобы подтвердить личность заемщика могут понадобиться дополнительные документы. Сюда относятся следующие:
загранпаспорт;
действующие водительские права;
свидетельство о владении транспортным средством;
выписка с банковского счета или вклада.
Расширенный пакет документов может и не понадобиться. Это зависит от внутренних правил конкретного банка. Уточнить перечень конкретных документов, которые понадобятся, можно предварительно перед подачей заявки.
Приняв решение об оформлении кредита онлайн, необходимо учесть всю финансовую нагрузку, которая появится после одобрения заявки. Каждый человек должен выбрать такое идеальное соотношение общей суммы и срока ее предоставления, чтобы размер обязательного платежа каждый месяц не превышал половины его дохода за месяц. В противном случае, могут возникнуть проблемы при погашении долга.
Нужно предварительно изучить все предложения банков. Особое внимание стоит уделить тем, кто предлагает льготные условия для физических лиц. Определившись с банком, предлагаемой программой, необходимо с особой внимательностью ознакомиться со всеми ее условиями. Итоговая сумма, которую человек должен вернуть банку, включает в себя дополнительные платежи и комиссии. Не стоит подавать заявку онлайн, пока не будут выяснены все нюансы.
Если выбор подходящего банка, условий программы завершен, можно приступать к онлайн подаче заявки.
Процесс заполнения онлайн-заявки довольно простой. Желательно убедиться, что интернет соединение стабильное. Пошаговое описание действий состоит из таких пунктов:
выбирается необходимая сумма и срок ее предоставления при помощи кредитного калькулятора;
вносятся все личные и контактные данные: ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, сведения о доходах, сведения о занятости;
указываются реквизиты действующей банковской карты, она должна быть обязательно зарегистрирована на самого заемщика.
После того, как форма полностью заполнена требуемой информацией, она направляется для рассмотрения. Нужно подождать небольшое количество времени. Как правило, требуется 10 –15 минут, чтобы получить ответ. Онлайн заявку можно подавать в любое время суток. Не нужно ждать окончания выходных или праздников. Это довольно весомое преимущество, особенно при возникновении разных жизненных ситуаций.
Одним из главных преимуществ кредитных заявок онлайн, не выходя из дома, является то, что не нужно долго ждать. Как правило, время ожидания составляет 15-20 минут. Заявки рассматриваются крайне быстро. Ответ от банковской организации чаще всего приходит на почту и на указанный номер сотового телефона.
После этого останется подписать электронную версию договора. Очень важно внимательно прочитать все условия, сноски, примечания, указанные мелким шрифтом. Это нужно для того, чтобы избежать возможных ошибок в будущем. Они могут заключаться в финансовых штрафах, пени, неустоек. При возникновении каких-либо сомнений, их лучше выяснить сразу или отказаться полностью от подписания договора.
В случае положительного ответа, деньги зачисляются на указанный номер банковской карты практически мгновенно, о чем приходит смс-подтверждение. При необходимости, эти деньги можно перевести в наличные.
Не все заявки, которые подаются на получение потребительских кредитных средств онлайн, бывают успешными. Частыми причинами отказа могут быть следующие причины.
При обработке поданной заявки была выявлена недостоверная информация о самом заемщике. Несоответствие данных банк расценивает, как фальсификацию данных.
Испорченная кредитная история. Один из важнейших показателей надежности клиента.
Низкий уровень зарплаты.
Наличие других, незакрытых кредитов, задолженностей по ним.
Если поданная онлайн заявка не получила одобрения, можно попробовать подать заявку в другой банк. Часто бывает так, что отказывает один банк, но одобряет заявку другой банк. Некоторые заемщики практикуют вариант одновременной подачи нескольких заявлений на кредит в разные банки. В зависимости от количества положительных ответов, выбирают наиболее подходящий для себя.
Потенциальный заемщик, который уже имеет плохую кредитную историю, может попытаться подать заявку на получение кредита. Единственным правильным решением будет не предоставлять банку неправдивых сведений. Под понятие «кредитной истории» могут попадать разные ситуации: различные штрафы, просрочки, переизбыток взятых кредитов. Даже наличие нескольких банковских карт или слишком быстро закрытый предыдущий кредит может попадать под такое понятие.
Каждый случай с плохой кредитной историей рассматривается в индивидуальном порядке, и только потом принимается итоговое решение. Если изначально нужно небольшая сумма на короткий срок, есть хороший, официально подтвержденный, доход, то шансы на одобрение кредита возрастают.
При наличии плохой кредитной истории, можно попытаться подать заявку на кредит онлайн в банке. Если поступил отрицательный ответ, можно попробовать такой вариант. Он позволит исправить кредитную историю.
Выбрать банк с наилучшими условиями кредитования. Обратить внимание на процентную ставку, общую сумму переплаты, условия штрафов. Ознакомиться детально со всеми подробностями, нюансами договора. При необходимости, можно прибегнуть к помощи кредитного калькулятора.
Подать заявку на получение денежных средств в кредит в выбранной банковской организации. Важно, указать совсем небольшую сумму. Лучше всего выбрать минимальную сумму, которая установлена самим банком.
Указать всю достоверную информацию, не пытаться обмануть. Если есть вопрос касательно кредитной истории, нужно ответить максимально честно. Такая информация доступна каждому банку для проверки.
При положительном ответе, предоставленную сумму нужно вернуть точно в оговоренные сроки. Нельзя погашать досрочно. В противном случае, банк догадается, что данный заем, это не острая необходимость в денежных средствах, а попытка исправить кредитную историю.
Если все сделано правильно, кредитная история постепенно будет улучшаться в положительную сторону. Сам заемщик будет считаться платежеспособным, добросовестным плательщиком. Проверять свою кредитную историю может каждый заемщик на специальных сервисах.
Проверить состояние кредитной истории можно при помощи Национального бюро кредитных историй. Это одна из самых крупных организаций кредитных историй в Российской Федерации. Считается, что она имеет самую полную базу обо всех заемщиках, которая постоянно пополняется.
Погашение оформленного кредита выступает одним из основных факторов, который окажет непосредственное влияние на формирование рейтинга кредитной истории заемщика в будущем. Это высокий уровень ответственности, который будет возлагаться на каждого человека.
Для того, чтобы погасить долг, есть такие основные способы это сделать.
Личный кабинет на сайте банка, выдавшего кредит. Считается самым быстрым, надежным, проверенным способом погашения долга. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте банка, указав ФИО, адрес электронной почты, контактный номер телефона. Преимуществом такого способа является то, что личным кабинетом можно пользоваться, независимо от местоположения. Нужно только устройство с подключенным выходом в интернет.
Специальные, платежные терминалы Ibox. Нередки случаи технических сбоев, перезагрузок в самый неподходящий момент. Возможны задержки в зачислении денежных средств на кредитный счет в банке. Не всегда такие платежные терминалы выдают бумажный чек об оплате. Таким способом нужно пользоваться крайне осторожно.
Банковские кассы. Недостатком такого способа является медленный срок зачисления денежных средств на счет. Он может происходить от нескольких дней, до одной недели. Оплата может попросту не прийти в назначенную дату платежа. Это грозит просрочкой со всеми сопутствующими неприятными последствиями. Выбирая все-таки оплату в кассе, нужно учитывать этот факт.
Независимо от того, какой способ выбран в итоге, нужно в обязательном порядке хранить все документальные подтверждения регулярных платежей. Это могут быть как письменные документы – чеки, квитанции, выписки, так и электронные подтверждения. В случае возникновения конфликтных или спорных ситуаций, можно будет всегда подтвердить свою непричастность.
Любой кредит взять онлайн в банке не составляет особого труда. Сложнее всего рассчитаться с ним. Если возникают жизненные ситуации, которые ведут к просрочке, существует услуга продления кредитного периода. Для ее активации необходимо обратиться к специалисту самого банка. Кроме этого, может быть предложена функция реструктуризации, кредитных каникул или рефинансирования.
У каждой банковской услуги есть свои недостатки и преимущества. Что касается онлайн выдачи кредита, то преимущества следующие:
высокая скорость оформления;
повышенный риск одобрения поданной заявки;
удобство оформления кредита;
могут взять пенсионеры;
не требуется никуда идти: заявку на кредит можно подать, не выходя из дома;
не нужно поручительство;
круглосуточная выдача кредитов на разные суммы.
Недостатки услуги кредитования онлайн состоят из таких пунктов:
высокая процентная ставка;
нельзя брать крупные суммы денежных средств.
Таким образом, потратив небольшое количество усилий, можно получить срочную денежную помощь. Сделать это можно быстро, легко, не выходя из дома. Главное принимать решение взвешенно, ответственно, не забывать о возможных неприятных последствиях.
При грамотном подходе к такому важному решению, как взятия кредитных средств, можно воспользоваться его преимуществами. При этому важно не допустить наложения штрафных санкций. Нужно объективно оценить свою финансовую платежеспособность. Если есть понимание, что не получится погашать задолженность вовремя и в назначенный срок, то лучше поискать альтернативные варианты получения денежных средств.
Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.
