Кредит под залог квартиры ДДУ в банке

Банковский кредит под ДДУ: особенности

Большинство банков охотно выдают деньги под залог квартир в недостроенном жилом фонде. Однако, банковская проверка в этом случае будет более серьезной, чем при обычном кредите. Банкиры проверяют не только благонадежность и финансовую состоятельность заемщика, но и репутацию застройщика, который занимается возведением дома.

Пока недвижимость не достроена, у дольщика отсутствует право собственности на жилье. Однако, он может требовать от строительной организации достройки жилья в соответствии с датами, указанными в документах. Для одобрения сделки, участник долевого строительства переуступает свое право требования кредитору, чтобы в случае просрочки банк в будущем смог обратиться к застройщику и вернуть выданные заемщику средства.

Чтобы быть уверенным в положительном ответе, перед подачей заявления в банк дольщик должен самостоятельно убедиться в надежности строительной организации по открытым источникам и отзывам в интернете.

Кредитование под залог строящегося жилья имеет ряд нюансов:

• обязательная регистрация договора долевого участия в Росреестре;
• наложение обременения на залоговую недвижимость с момента сдачи в эксплуатацию дома и до полного погашения кредита;
• получение денег после банковского одобрения, а погашение долга в течение двадцати лет;
• размер ссуды зависит не от цифры, указанной в документах долевого участия, а от оценки будущей недвижимости.

Условия получения ипотечного займа под залог ДДУ в квартире

Кредитор внимательно проверяет зарегистрированный в Росреестре договор ипотечного займа:

• номер договора;
• юридическая информация о компании, зарегистрировавшей ДДУ;
• местоположение и полная характеристика строящейся недвижимости;
• даты завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Строительная организация должна предоставить доступ к документации, подтверждающей право деятельности: лицензию, свидетельство на право собственности земельного участка, разрешения, учредительные документы и т.д.

Важно, чтобы договор долевого участия был оформлен и зарегистрирован на имя заемщика.

Стандартные банковские условия ипотечного займа под ДДУ:

• первоначальный взнос от 10 до 23% от суммы кредита;
• процентная ставка 12-18% в год;
• период действия договора до 30 лет;
• ограниченный размер одобряемой суммы – не более 85% от оценочной стоимости будущей недвижимости.

Кому доступно банковское кредитование под залог договора долевого участия

Для получения денег в долг дольщик должен отвечать определенным требованиям банка:

• возраст от 25 до 65 лет;
• положительная репутация по предыдущим кредитам;
• российское гражданство и паспорт РФ;
• постоянная работа;
• возможность подтвердить доход;
• общий трудовой стаж от 1,5 лет за последние пять лет и более полугода на последнем месте.

Список требований зависит от конкретной кредитной организации.

Если дольщик состоит в зарегистрированном браке, понадобится нотариальное согласие супруга на сделку. Некоторые банкиры требуют оформления страховки.

Необходимые документы на кредит под залог договора долевого участия

Тем, кто планирует оформить кредит под залог ДДУ в банке, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт РФ;
• договор ДУ с приложениями и отметками о государственной регистрации;
• документы по совершенным платежам ДДУ;
• зарегистрированный договор уступки (если есть);
• официальные бумаги от застройщика о праве на строительство;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Как проходит сделка по договору

Алгоритм покупки недвижимости в кредит под залог ДДУ простой:

• Выбор кредитной организации. Основные параметры – процентная ставка, срок, размер первоначального взноса, наличие дополнительных трат;
• Самостоятельная проверка застройщика;
• Внимательное изучение ДДУ и приложений;
• Подготовка пакета документов;
• Оформление договора между застройщиком, дольщиком и банком;
• Регистрация договора в Росреестре;
• Оплата первоначального взноса.

После того, как дом будет сдан, дольщики на общем собрании выбирают обслуживающую компанию. Далее регистрируют право собственности на владение недвижимостью в государственных органах.

Оформить кредит под залог ДДУ сразу в нескольких банках не получится.

Как и где быстро взять кредит под залог ДДУ квартиры

Быстрее и безопаснее можно оформить кредит в крупных банках России.

Величина процентной ставки зависит от того, на какой стадии находится строительство дома. На начальных этапах ставка будет максимальной, так как банковские риски повышены.

Преимущества и особенности получения кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог договора долевого участия, как и любой другой тип банковской ссуды, имеет положительные и отрицательные стороны.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

• выгодные условия кредитования за счет предоставления залога;
• продолжительный срок действия ипотечного договора;
• возможность использования залоговой недвижимости по своему усмотрению.

Банк ограничивает право заемщика только на продажу и дарение залога.

Недостатками кредитования являются:

• ограниченный размер кредита;
• наличие обременения на недвижимости;
• жесткие требования к дольщику;
• необходимость оформления страховки.

Накопить сумму, достаточную для приобретения готового жилья, по силам не всем. В этом случае на помощь приходят финансовые организации, выдающие деньги под залог жилья. Однако, даже если дом еще не построен, решение есть. Большинство банков выдают кредит под залог ДДУ. Для этого нужно подобрать подходящую кредитную организацию и правильно подготовить документацию. Несмотря на то, что недвижимость будет находиться в залоге у банка до момента выплаты долга, проживать в квартире с обременением можно.