Ваш гид по финансовой безопасности
Понятие ломбардного кредита долгое время означало получение средств в ломбарде под залог личного имущества. Большинство ломбардов ограничены в выдаваемой сумме и вариантах залога. Единицы готовы выдавать займы под залог недвижимости. Осознав востребованность данного кредитного продукта, банки предлагают ломбардное кредитование под залог недвижимости. В этом случае заемщик получает необходимую сумму на длительный срок под невысокий процент, предоставив в качестве залога имеющуюся квартиру или дом. В чем особенность кредита в ломбарде и ломбардного кредита в банке, расскажем ниже.
Ломбарды, практикующие выдачу денежных средств под залог недвижимости – редкость. Чаще всего такие компании принимают в залог транспортные средства, украшения, технику.
Процедура оформления ссуды в ломбарде простая - клиент предоставляет залог и документы на него (правоустанавливающие в случае с недвижимостью), ломбард оценивает имущество, заключает договор и выдает сумму, равную 50-70% от стоимости залога. Процентная ставка по такому договору может достигать 2%.
Простота и доступность – главные преимущества кредита в ломбарде под залог недвижимости. Обратиться за займом могут клиенты с неблагополучной кредитной историей, ограниченные временем.
В качестве достоинств кредита в ломбарде клиенты называют:
Из недостатков выделяют заниженную оценочную стоимость залога, высокие ставки, ограниченный срок. Ломбардное кредитование под залог недвижимости в банке в данном отношении существенно выгоднее.
Все больше банков предлагают ломбардное кредитование под залог недвижимости. Система получения кредита ломбардного подразумевает передачу недвижимости в залог банку и получение за это кредита на любые нужды. После того, как кредит выплачен – недвижимость возвращается заемщику.
Выделяют два вида таких кредитов:
Наиболее распространен первый вид кредитования. Граждане России получают средства по ломбардному кредитованию на отдых, ремонт транспортного средства, строительство дачи, ремонт в квартире и другие нужды.
Кредит под залог недвижимости ломбардный предлагают ТОПовые банки страны:
Действующие кредитные программы уточняйте на сайте выбранного банка.
Ломбардный кредит под залог квартиры привлекает собственников хороших квартир в городах-миллионниках, которые желают купить еще одну квартиру детям или родителям.
Общие требования к заемщикам таковы:
Недвижимость, передаваемая в залог банку, должна принадлежать клиенту на праве собственности, находиться в исправном состоянии. Наличие прописанных в квартире граждан – вопрос, требующий обсуждения. Одни банки не принимают в залог квартиры и дома с прописанными гражданами, другие отказывают только в случае прописки несовершеннолетних. Есть банки, для которых данный параметр не важен.
Воспользовавшись ломбардным кредитом под залог недвижимости, можно получить до 100% стоимости заложенного имущества. Средний срок действия кредитного договора – 10-20 лет. Ограничение связано лишь с возрастом заемщика. На момент выплаты долга ему должно быть меньше 65 лет.
Процентные ставки регулируются ЦБ РФ и находятся в диапазоне 12% в год.
Процесс оформления кредита включает следующие этапы:
В качестве основных преимуществ ломбардного кредитования принято считать возможность обзавестись крупной денежной суммой под залог имеющегося жилья, без поиска дополнительного залога, без привлечения поручителей и тщательной проверки платежеспособности клиента. Оформление такого займа не дольше, чем получение обычного кредита. Потратить средства разрешено на любые цели.
Главный сдерживающий фактор, который препятствует распространению данного кредитного продукта в массы – психологический барьер. На кону при таком кредитовании стоит единственное жилье заемщика, а рисковать им граждане России опасаются.
Обычно кредиторы напоминают о предстоящем платеже (смс или push информирование). В случае возникновения просрочки, банковские сотрудники предложат вариант рефинансирования. При отказе заемщика, залоговое имущество может быть реализовано, а вырученные средства направлены на погашение долга.
Чаще такие варианты предусмотрены кредитным договором.
Воспользуйтесь кредитным калькулятором, это даст общее представление. Точную сумму назовут только сотрудники кредитующей организации.
Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.
