Ваш гид по финансовой безопасности
Получить кредит безработному непросто, но осуществимо. Соответствие выставляемым требованиям и правильный выбор кредитной организации сократят время на поиски предложения.
Потенциальный клиент должен отвечать требованиям банка. Формулировка "безработный" в случае с получением займа означает скорее "работающий без оформления". Гражданин, желающий взять кредит без официального трудоустройства, должен быть платежеспособным и иметь доход. Финансовое состояние будущего заемщика подтверждается разными способами:
Способы определения рисков невозврата долга у каждой кредитной организации свои. Критерии определения платежеспособности одинаковы, но узнать, на что обращают внимание в первую очередь, не получится. Это закрытая информация.
Не у каждой финансовой компании есть предложение по кредиту для неофициально работающих. В этой нише приоритет у микрофинансовых организаций и некрупных или молодых банков. Узнать заранее, дадут ли кредит без подтверждения места работы, можно на сайте. Достаточно найти список запрашиваемых документов и требований к заемщику.
Заем под залог недвижимости - хороший вариант для временно неработающего гражданина. В качестве залога могут быть приняты:
Финансовая организация сама устанавливает перечень возможных предметов залога. Главное условие - это ликвидность имущества.
Его рыночная стоимость должна в 2 раза превышать размер желаемого кредита.
Экспресс-кредит - это популярный продукт. Выдавая такие ссуды, учреждение поверхностно оценивает заемщика. Решающим фактором будет хорошая кредитная история. Риски заложены в процентную ставку - по кредитам, выдаваемым в день обращения, она выше.
Перечень бумаг, запрашиваемых банком, будет разным в зависимости от ситуации. Для экспресс-займа потребуются только паспорт и второй документ. Для других видов кредита список будет шире. Кредитная организация может запросить:
При залоге недвижимости может потребоваться согласие супруга, если она была приобретена в браке. Если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок, то такой залог не примут.
Работодатель может предоставить неофициальному работнику справку о доходах по форме банка. Это поможет подтвердить постоянный заработок.
Если подавать заявку на рефинансирование кредита, понадобится справка о действующих кредитных договорах, отсутствии просрочек по ним и сумме оставшейся задолженности.
Получить ссуду наличными можно при визите в офис. Обращение в банк избавит от необходимости самостоятельно заполнять анкеты, проверять правильность введенных данных и сканировать документы. Это возьмет на себя менеджер. Клиенту останется поставить подпись и сфотографироваться. При положительном решении деньги выдаются здесь же в кассе или банкомате.
Онлайн-заем на карту могут брать действующие клиенты, имеющие доступ в интернет-банк или мобильное приложение. Процедура получения упрощена, т.к. все данные на клиента имеются в базе. При таком способе оформления доходы и размер зарплаты не проверяются. Значение имеет движение по счету и кредитная история.
Некоторые МФО предлагают дистанционное оформление займов. В таком случае заемщику потребуется собственноручно заполнить все сведения о себе, загрузить копии документов, подписать согласие на обработку его личных данных с помощью СМС. Методы идентификации у МФО разные - одни звонят по видеосвязи, другие используют госуслуги.
Способы погашения одинаковы для всех видов займов. Главное, чтобы деньги поступили на счет не позже указанной в договоре даты.
Повлиять на решение банка невозможно. Чтобы вероятность положительного исхода была высокой, надо изучать условия и обращаться туда, где есть соответствующее предложение.
Получение кредита с плохой КИ маловероятно. Перед получением крупной суммы нужно постараться улучшить кредитную историю. Если она не испорчена совсем, то поможет предоставление залога.
Кредитная нагрузка - это сумма всех платежей по действующим кредитам. Максимальный лимит определяется размером дохода клиента. Чтобы повысить шанс на получение ссуды, закройте несколько действующих кредитных договоров досрочно или дождитесь их полного погашения.
Рефинансирование кредитов возможно в том случае, если по текущим займам не было просрочек. Новая ссуда закроет все предыдущие, а ставка и платеж по ней будут ниже.
Клиент с неподтвержденным доходом представляет для банка риск. Поэтому завышенная ставка страхует кредитора от возможных убытков. Для клиента это оборачивается высоким ежемесячным платежом и коротким сроком кредитования. Для надежных клиентов условия будут выгоднее.
Получение кредита без лишних бумаг представляет собой упрощенную процедуру. Клиент, не подтверждающий трудоустройства, предоставляет только идентифицирующие его документы. Банку не придется проверять указанные данные, направлять запросы в пенсионный фонд и звонить работодателю.
Все это экономит время и позволяет все оформить в течение нескольких часов или быстрее.
Экспресс-кредитование широко распространено и популярно. Трудоустройство фиксируется со слов клиента, как и дополнительный доход.
Обращение в кредитную организацию, в которой ранее уже выдавался заем и был вовремя выплачен, повысит вероятность одобрения. Хорошая репутация клиента позволяет ему получить деньги без лишних справок и подтверждения трудоустройства.
Кроме банков, предложения с заниженными требованиями к клиентам делают микрофинансовые организации.
Микрофинансовые организации не требуют документально подтверждать доходы или занятость. Вместо этого они берут у потенциального клиента контакты его знакомых и по телефону сверяют предоставленные им данные. Ставки по таким займам в десятки раз выше, чем по кредитам в банках. Суммы тоже ограничены и не превышают нескольких десятков тысяч рублей.
МФО лояльны к клиентам и выдают ссуды без отказа, даже если кредитная история не совсем чистая. Время рассмотрения заявки составляет до нескольких часов. Возможно оформление онлайн на карту без визита в офис. Чтобы оформить кредит безработным по паспорту и без справок, стоит рассмотреть предложения МФО.
Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.
.jpg)
