Кредит онлайн на карту

Важно! Стоит учитывать, что такая услуга подходит только тем, кто уже является клиентом выбранного банка. Если человек получает зарплату или пенсию через него, то ему могут быть предоставлены дополнительные бонусы. Если же актуальной карты банка нет, потребуется сначала ее заказать с доставкой на дом или обратиться непосредственно в отделение.

Где оформить кредит онлайн на карту в 2021

Большинство банков России позволяют быстро оформить кредит онлайн на карту. Найти актуальные предложения удастся несколькими способами. Для этого можно посетить сайты интересующих финансовых учреждений и ознакомиться с их условиями. Также на данных ресурсах можно найти контактные данные и обратиться к менеджерам компаний для получения детальной информации.

Еще один вариант – поиск ресурсов, на которых собраны все предложения российских банков. Таких в интернете удастся найти довольно большое количество. Зачастую на их сайтах указана вся основная информация по условиям кредитов, благодаря чему человек может значительно сэкономить время. Кроме того, на таких ресурсах можно сразу же открыть формы заявок, необходимых для заполнения. Именно по информации, которая в них будет указана, банк сможет принять решение по поводу выдачи кредита.

Что нужно, чтобы взять кредит на карту

Чтобы банк разрешил взять кредит онлайн на карту, потенциальный клиент должен предоставить ряд обязательных документов. Важно, чтобы они соответствовали требованиям – государственным или установленным самим банком. Зачастую это касается возраста, уровня дохода, гражданства и т.д.

Обратите внимание! Условия в каждом отдельном банке могут отличаться. Ознакомиться с ними стоит до момента подачи заявки, так как возможно по определенным критериям человек изначально окажется неподходящим кандидатом для получения кредита. В этом случае ему не стоит подавать заявку в данный конкретный банк, а лучше подобрать другие варианты.

Гражданство РФ

Наличие российского гражданства является обязательным условием для получения онлайн кредита на банковскую карту. Для подтверждения потенциальный клиент должен в анкете указать данные паспорта и ИНН, а также прикрепить копии соответствующих документов. Если человек является клиентом банка, то в большинстве случаев предоставлять документы ему не потребуется, так как все они уже есть в бумажном или электронном виде в документации финансового учреждения.

Если человек не является резидентом России, он также имеет возможность получить кредит на территории страны. Однако для этого ему придется обратиться в международные финансовые компании. Также можно воспользоваться услугами займа – есть учреждения, которые предоставляют их гражданам других стран.

Постоянная или временная регистрация

Что касается регистрации, то большинство банков выдают кредит на карту только при наличии постоянной прописки в населенном пункте или районе, где находится конкретное отделение или офис компании.

Однако есть и такие банки, где получить кредит можно при наличии временной регистрации. В этом случае срок кредитования будет меньше, чем период предоставления регистрации. В каждом из указанных вариантов человек, подающий заявку на получение кредита на карту, должен подтвердить наличие прописки с помощью предоставления соответствующего документа.

Стаж на последнем месте работы

Так как кредит выдается только тем клиентам, которые имеют официальное трудоустройство, значение имеет актуальный стаж. При этом основными условиями являются такие:

• наличие непрерывного стажа работы сроком от 1 года;

• пребывание на текущем месте работы от 3 месяцев.

Для подтверждения данной информации необходимо предоставить копии трудовой книжки или выписку с места работы, в которой также указывается уровень заработной платы за последний период.

Уровень платежеспособности

Необходимость подтверждения уровня платежеспособности зависит от суммы, которую человек хочет взять в кредит. Если речь идет о кредите на карточку в размере от 100 тысяч рублей, то подтвердить доход придется обязательно. Для этого можно предоставить справку НДФЛ, выписку с работы или по банковским счетам. Точный перечень подходящих документов лучше уточнить у представителей банка, если такая информация не предоставлена на сайте или в самой заявке.

Важно! В некоторых случаях кредит на карточку удастся взять без подтверждения дохода, если человек является клиентом конкретного банка и имеет открытый депозит в нем. В этом случае такой банковский актив становится залогом при оформлении кредита.

Возраст (от 21 года и до 65 лет) 

В России клиентами банковских учреждений могут стать особы в возрасте от 18-ти лет. Выдавать им кредиты также можно, однако многие банки повышают минимальный допустимый возраст до 21-го года. Аргументом в этом выступает то, что только с этого периода человек может считаться платежеспособным. Узнать точный минимальный возраст можно у менеджеров банка или на сайте.

Максимальный возраст варьируется в диапазоне от 63-х до 75-ти лет. Каждый банк рассчитывает свои ограничения, которые также могут зависеть от размера кредита, желаемого срока погашения и прочих факторов. Зачастую в условиях указывается максимальный возраст – 65 лет.

ТОП банков, где можно взять кредит на банковскую карту

Для получения кредита онлайн на карту можно обратиться в большинство банков страны. Такая услуга сегодня является особенно актуальной, благодаря чему практически все компании ее предоставляют.

Можно выделить несколько российских банков, которые выдают онлайн кредиты на банковскую карту с наиболее выгодными условиями. Основные из них:

1. Сбербанк – выдает кредит до 5 млн. рублей на срок до 5 лет со ставкой 10,9%, с обязательным подтверждением дохода;

2. Альфа Банк – позволяет взять кредит до 5 млн. рублей на карту или наличными на срок от 1 до 5 лет со ставкой 5,5%, требует подтверждения дохода;

3. Тинькофф – выдает до 15 млн. рублей (под залог квартиры) или до 3 млн. рублей под залог авто, предлагая ставку до 7,9%, без необходимости подтверждения дохода;

4. Открытие – предоставляет кредит до 5 млн. рублей на 5 лет по ставке 5,5% с обязательным подтверждением дохода;

5. МТС Банк – дает кредит на сумму до 5 млн. рублей и на срок до 5 лет, ставка составляет 6,9%, подтверждение дохода является обязательным;

6. Восточный банк – выдает до 3 млн. рублей на срок до 5 лет по ставке 9,9%, требуется подтверждение дохода;

7. Home Credit Bank – позволяет взять кредит до 3 млн. рублей на 1,3-5 лет, под 7,9 процентов годовых, с подтверждение дохода;

8. Почта Банк – дает кредит (для пенсионеров) на сумму до 3 млн. рублей до 5 лет, ставка составляет 9,9%, подтверждать доход не нужно;

9. ВТБ – выдает до 500 тысяч рублей на срок до 3 лет по ставке 7,9% без подтверждения дохода;

10. Ренессанс Банк – выдает кредиты на срочные цели на сумму до 100 тысяч рублей с возможностью погашения за 5 лет, ставка 17,9%, подтверждение дохода требуется.

Это далеко не полный перечень банков, где можно взять кредит онлайн на карту. Однако именно эти финансовые учреждения имеют наиболее высокую репутацию и пользуются доверием среди клиентов.

Как подать заявку на кредит

Подать заявку на получение кредита онлайн довольно просто. Для этого можно зайти на сайт компании или специальный ресурс, о котором шла речь выше.

Чтобы подать заявку, необходимо сначала ознакомиться с условиями кредитования. Выбрав подходящее финансовое учреждение, а также тип кредита с оптимальной суммой и процентной ставкой, можно приступать к оформлению заявки.

Не стоит забывать о том, что получить кредитные деньги можно несколькими способами. К примеру, они могут поступить на карту. Если у человека уже есть кредитная карточка данного финансового учреждения, он просто может указать ее реквизиты. Если такой карты нет, можно дополнительно заказать ее оформление. После начисления желаемой суммы средств клиент сможет снять их в банкомате или через кассу в любое время. Кроме того, он сможет выполнять денежные переводы и другие финансовые операции.

Также можно получить кредит наличными. Это означает, что после одобрения выдачи указанной суммы человеку придется обратиться в ближайшее отделение банка для ее получения. Важно, чтобы при этом у клиента были все необходимые документы.

Как это работает

Сначала нужно открыть форму заявки, соответствующей подобранному кредиту. Сделать это удастся с компьютера или мобильного устройства. Однако стоит помнить, что копии всех необходимых документов заранее должны быть сделаны и загружены. Исключением могут быть только те случаи, когда человек неоднократно берет кредит в одном и том же финансовом учреждении. Зачастую в таких ситуациях повторная загрузка документов не требуется - они автоматически подтягиваются к анкете.

Зачастую стандартная анкета для заполнения содержит такие блоки:

• общая и личная информация – желаемая сумма кредита и срок погашения, ФИО, номер телефона, электронный адрес;

• паспортные данные (также может потребоваться прикрепить копию документа), а также информацию о прописке и фактическом адресе проживания;

• данные о месте работы и доходе с подтверждающими документами, если требуется.

Это лишь основная информация, которая запрашивается банками для выдачи кредита. Однако в каждом конкретном случае в заявку могут быть включены и другие пункты.

Если речь идет о большой сумме, банк может запросить дополнительные номера телефонов родственников или коллег, которые выступят поручителями. Очень важно все из указанных контактов вносить внимательно, предоставляя только правдивую информацию. Если у банка будут причины усомниться в достоверности данных, он может отказать в кредитовании.

Этапы получения

Сам процесс оформления кредита всегда начинается с подтверждения контактных данных. После ввода номера телефона или адреса электронной почты на этот контакт приходит сообщение с кодом. Его обязательно нужно внести в заявку, чтобы анкета была принята.

Важно! После того, как все данные указаны, их лучше проверить, так как в случае выявления ошибок менеджерами банка заявка не будет принята.

Далее анкета попадает к представителям выбранного банка. Если человек, подавший заявку, является его клиентом, то решение по кредиту может быть предоставлено в самые короткие сроки. Если же автор анкеты ранее не сотрудничал с конкретной финансовой компанией, проверка всех необходимых данных может занять определенное время – менеджерам необходимо сверить личную и контактную информацию, проверить достоверность предоставленных документов, а также получить сведения о кредитной истории потенциального клиента.

Если кредит онлайн на карту одобрен, менеджеры банка связываются с подавшим заявление человеком для согласования последующих действий. Например, если у него нет карты данного банка, представители компании могут уточнить наиболее удобные способы ее получения – в электронном виде, на почту или курьером на дом.

Также на этапе оформления кредита могут потребоваться уточнения какой-либо информации или дополнительные документы. К примеру, может возникнуть ситуация, когда на копии паспорта или ИНН плохо читаются буквы или не видна печать. Это означает, что необходимо будет повторно отправить скан-копии.

Что делать, если отказали

Если в кредите было отказано, это не означает, что получить нужную сумму не получится в других финансовых учреждениях. Однако, прежде, чем обращаться в остальные банки, стоит поинтересоваться причиной отказа. Вполне возможно, что проблему удастся решить, и кредит будет одобрен.

Обратите внимание! Если после рассмотрения заявки банк не одобрил кредит, он может не предоставлять объяснений. В такой ситуации можно обратиться к экспертам, которые смогут проверить правильность заполнения заявки и выявить возможные причины отказа.

Причины отказа

Причины отказа при необходимости получить кредит на карточку могут быть разными. Чаще всего встречаются такие:

• недостаточно высокий уровень дохода, особенно если человек претендует на получение большой суммы;

• предоставление недостоверных сведений – о регистрации, месте работы, платежеспособности и т.д.;

• отсутствие официального места трудоустройства;

• невозможность официально подтвердить уровень дохода;

• несоответствие возраста заемщика условиям банка.

Также не будет выдан кредит на карту с плохой кредитной историей. Если речь идет о большой сумме, то часто отказ связан с наличием трех и более детей в семье, болезнями родственников или отсутствием работы у супруги или супруга. В том случае, когда кредит берется на длительный период времени, решающим фактором может выступить работа заемщика, связанная с повышенным риском для жизни и здоровья.

Где взять кредит на карту с плохой кредитной историей

Несмотря на то, что плохая кредитная история является одной из основных причин отказа в кредитовании, даже в такой ситуации удастся найти компании для получения нужной кредитной суммы. Это могут быть как банки, так и МФО. В них можно получить кредит на карту онлайн срочно без предоставления дополнительных документов.

Однако, пользуясь услугами таких компаний, не стоит забывать о дополнительных условиях. Зачастую они связаны с повышенными процентными ставками, а также сокращенными периодами кредитования. К примеру, если заемщик хочет взять большую сумму без значительных переплат, ему придется вернуть деньги в минимальные сроки, что часто оказывается довольно затруднительно. Если этого не сделать, процентная ставка начнет расти. В результате человек рискует переплатить сумму, которая в 3 раза превысит первоначальный займ.

Также не всегда эти компании дают возможность взять в кредит большие суммы – обычно они составляют не больше 100 тысяч рублей. Есть и такие МФО, которые выдают до 500-600 тысяч рублей, однако для получения этой суммы необходимо предоставить полноценный пакет документов. Если у заемщика присутствуют проблемы с кредитной историей, скорее всего, в выдаче большого займа ему будет отказано.