Ваш гид по финансовой безопасности
Увеличение числа организаций, оказывающих финансовые услуги, смягчило условия выдачи займов. Речь идет о получении кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Банки, МФО, ломбарды, инвесторы предоставляют денежные суммы срочно, если заем обеспечен имуществом, гарантирующим возвращение средств.
Проверка истории кредитов призвана выявить степень финансовой дисциплинированности и состоятельности заявителя. Информацию о транзакциях налогоплательщиков собирают в бюро Центробанка, группируют в отдельные досье и открывают банкам или другим учреждениям по их запросу.
Отказ в оказании услуги при открытых займах и просрочках обусловлен недоверием кредитора к неаккуратному плательщику.
Земля, здания, квартиры, комнаты имеют высокую ликвидность. Банки охотно выдают под их обеспечение крупные суммы на долгий срок. Льготы возможны, потому что кредиторы уверены в полном возмещении заемных средств.
В залог принимают:
Это общий перечень владений, подходящих под залог. Каждый кредитор имеет свои предпочтения, с которыми претенденту на заем лучше ознакомиться заранее. Отдельные организации оговаривают место расположения объектов.
Одни соглашаются взять жилые строения, другие - коммерческую недвижимость, третьи - здания, расположенные в черте города, четвертые согласны на загородные и дачные постройки.
Не принимают объекты:
После одобрения заявки кредитор и заемщик подписывают предварительное соглашение. Когда эксперты оценят помещение, стороны оформляют 2 договора: о передаче залога и о выдаче денежной суммы.
Договор о залоге регистрируют в органах ЕГРН или в отделении МФЦ. Документ служит основанием для обременения собственности. На все время пользования долгом залогодатель не может продать, обменять, разменять заложенную квартиру. Нельзя изменить в ней планировку, прописать новых жильцов.
За финансовой помощью в обмен на право собственности обращаются лица, которые не могут по той или иной причине получить потребительский кредит. Обеспечение долга ликвидной ценностью увеличивает шансы на одобрение клиентам без официального трудоустройства с непогашенными задолженностями и с просроченными платежами.
В ответ на залог недвижимости банки предлагают заем от 100 тыс. до 30 млн руб. на период от 1 года до 20 лет с процентной ставкой от 8 до 12 % годовых.
Экспертиза здания и страхование жизни и имущества - обязательные условия выдачи денег. Залогодатель получает 60-80% от оценочной стоимости помещения. Если он нарушит обязательства, банк выставит заложенное строение на торги для покрытия долга.
Претендовать на получение залогового займа могут совершеннолетние граждане России, имеющие постоянную или временную регистрацию в одном из региональных округов. Подать заявку могут лица от 18 до 85 лет; некоторые кредитные организации ставят возрастные ограничения: 20 и 75 лет.
При заключении сделки составляют 2 договора: на выдачу заемной суммы и на передачу собственности.
Кредитный договор фиксирует взаимные права и обязанности кредитора и заемщика.
В него входят сведения:
Договор о передаче залога - соглашение, обеспеченное залоговой собственностью. Документ подтверждает взаимные обязательства сторон.
В нем сообщают:
Образец договора предоставляет кредитная организация. Заемщику предлагают подписать уже готовый документ, но он вправе потребовать чистый бланк и заполнить его самостоятельно.
Для оформления займа с залоговым обеспечением в дополнение к стандартному пакету подают документы на право собственности. Если жилплощадь приобретали в браке, предъявляют нотариально заверенное согласие супруга (и).
Основной пакет:
Дополнительный:
Вдовствующий заемщик предъявляет свидетельство о смерти брачного партнера. Требуется также согласие всех совершеннолетних жильцов, прописанных по этому адресу. При оформлении доли в совместном владении обязательно нотариально заверенное согласие от совладельцев.
Выдаче денежных средств предшествуют оценочная экспертиза, скоринг документов и личности заявителя. Процедура занимает сутки или неделю. Получить деньги в день обращения на руки при этом типе кредитования невозможно.
Варианты оплаты займа предлагаются банковским учреждением. Большинство кредитных организаций располагают несколькими способами получения долгов.
Они получают оплату:
Договор содержит схему погашения долга, которой надо придерживаться во избежание недоразумений. Кредитор может назначить дифференцированный или аннуитетный платеж.
Первый способ заключается в первоочередной выплате основного долга, после чего заемщик переходит к погашению процентов. Второй вид подразумевает внесение одной и той же суммы в один и тот же день на протяжении всего периода пользования долгом.
Практически все финансовые учреждения оказывают услуги по предоставлению займов через интернет. Чтобы найти кредитора, пользователи выходят в портал, публикующий рейтинг кредитных организаций, задают соответствующие их потребностям фильтры, выбирают из предложений лучшее, отправляют заявки.
Удобство для клиентов в пользовании онлайн-сервисами заключается в экономии сил и времени на дорогу, подготовку документов и ожидание. Интернет-банкинг позволяет решить вопрос кредитования на месте в короткое время. Микрофинансовые организации одобряют большинство запросов.
Недостатки этого вида обслуживания - проценты и скрытые комиссии, превышающие полученную в долг сумму, невозможность досрочного погашения.
Чтобы обезопасить себя от минусов онлайн-кредитования, надо внимательно знакомиться с условиями договора и заранее рассчитать итоговую сумму выплаты долга на калькуляторе.
Счетчики размещаются на главной странице сайта банка или МФО.
Банки согласны одолжить средства лицам без официального трудоустройства, имеющим другие источники дохода. Но просят предъявить документальное подтверждение платежеспособности.
Помимо справки государственного образца, это может быть форма банка, которую должен заполнить и подписать работодатель клиента. В качестве подтверждения доходов принимают договоры аренды, правоустанавливающие документы и налоговую декларацию. Посредники или поручители при этом типе займа не требуются.
Лицензию на выдачу займов под залог квартиры имеют банки, МФО, ломбарды. Одолжить деньги под обеспечение могут частные лица и группы инвесторов.
Обеспечение квартирой увеличивает шансы на получение займа независимо от просрочек. Среди банков можно найти такие, которые согласятся рассмотреть заявку клиентов, имеющих просроченные платежи и открытые кредиты.
МФО запрещено выдавать займы под залог жилой площади частным лицам. Получать в обеспечение квартиру они могут от юридического лица. МФО не учитывают историю непогашенных задолженностей, отдавая приоритет ликвидности помещения и финансовым возможностям клиента. Заем выдается на бизнес-цели.
В Ассоциацию брокеров обращаются, чтобы получить помощь в поиске кредитных организаций, готовых выдать займы клиентам с испорченной историей. Они берут на себя всю работу по подготовке документов, оформлению договоров и заключению сделки. Брокеры подскажут, что сделать для улучшения истории.
В ломбардах, специализирующихся на выдаче займов под жилую площадь, легче всего получить одобрение даже неаккуратным плательщикам. Здесь условия получения займов с обеспечением самые простые и понятные.
Получить деньги в долг под залог квартиры у частного инвестора несложно. Он распоряжается собственными средствами и выдает займы без особых формальностей. Заем у частного лица - хороший выход для граждан, которым по тем или иным причинам отказывают в банках или МФО.
Если у клиента есть земельный участок, жилые или нежилые строения в собственности, получить деньги в долг он может даже с открытыми кредитами и просроченными платежами. Многие крупные банки доверят ему крупную сумму, невзирая на это обстоятельство.
Среди банковских организаций, предоставляющих залоговые займы клиентам с плохой долговой историей, лидирует Тинькофф. При обеспечении залога недвижимым владением банк не принимает во внимание историю просрочек, бывшие и текущие задолженности.
Администрация этого банка сообщает, что история кредитов хоть и рассматривается, но ее качество не оказывает решающего влияния на одобрение или отказ в займе.
Учреждение согласно выдать деньги под залог земли, помещения или особняка лицам с хроникой неоплаченных платежей.
В Сбербанке одобряют заявки лицам, у которых мало просрочек и нет больших долгов.
Организация допускает наличие 1 открытого займа в любом учреждении.
Требования к залогу и заемщику, максимальный/минимальный порог займа, процентная ставка, способ и время погашения долга - обстоятельства, влияющие на выбор кредитной организации. Величина процента от экспертной стоимости жилья - еще один важный критерий при этом типе кредитования.
Займы под залог - популярная и распространенная форма кредитования. Но опыт показывает, что в этой сфере трудно уберечься от мошенничества.
Рекомендации юристов помогут избежать ошибок при совершении сделки:
Эти правила помогут выбрать надежную организацию и заключить честную сделку. Но перед тем как обращаться к кредиторам, надо взвесить все имеющиеся риски и рассчитать возможности, чтобы не остаться без жилья и без денег.
Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.
.jpg)
.jpg)
