Ваш гид по финансовой безопасности
В попытке расширить клиентскую базу, банки предлагают выгодные условия кредитования. Часто заемщики сталкиваются с ситуацией, когда аналогичный займ в другой организации значительно выгоднее, чем в «родном» банке. Для таких случаев существует рефинансирование под залог недвижимости. Рефинансирование – этот кредит, который оформляется для того, чтобы погасить задолженности по другим обязательствам.
При рефинансировании заемщику предоставляется возможность перевести кредит в другой банк либо объединить несколько займов в один кредит.
Соглашаясь на такую сделку, клиенту не придется тщательно доказывать платежеспособность и выплачивать несколько разрозненных кредитов. Достаточно предоставить стандартный набор бумаг, а также документы на залог, подтверждающие, что права собственности заемщика по-прежнему в силе.
Алгоритм рефинансирования включает несколько этапов:
Когда процесс завершен, останется исправно выплачивать займ новому кредитору.
Воспользоваться программой рефинансирования кредита под залог недвижимости могут клиенты, соответствующие требованиям банка:
Некоторые банки лояльно относятся к заемщикам и предоставляют шанс рефинансировать потребительский кредит под залог недвижимости даже с имеющимися просрочками.
Предлагая рефинансировать кредит под залог недвижимости банки выдвигают требования не только к клиенту, но и к залогу. Главное условие сделки – ликвидность недвижимости. Не имеет значения вид залога: коммерческое здание, квартира, комната, дом или доля в нем, финансовое учреждение согласится выдать кредит только, если залог удастся продать при несоблюдении условий договора заемщиком.
Среди других требований:
При долевой собственности потребуется согласие дольщиков, заверенное нотариально.
Все больше клиентов выбирают рефинансировать кредит под залог недвижимости, поскольку это выгодно. Клиент получает средства под низкий процент, на длительный срок или в другой валюте.
Многим удается объединить несколько кредитов в один, таким образом упрощается процедура выплаты займа.
В качестве недостатка клиенты подмечают необходимость повторно собирать пакет документов, проходить процесс согласования, нести расходы на банковские комиссии, нотариальные сделки.
Предлагаем список популярных банковских программ по рефинансированию кредитов.
| Банк | Мин. ставка, % | Макс. сумма, ты. руб | Макс. срок, мес | Особенность |
| Росбанк | 6,9 | 3 000 | 84 | Без обеспечения, бесплатная карта для выплаты |
| ВТБ | 7,5 | 5 000 | 84 | Без обеспечения, бесплатная карта для выплаты |
| Банк Хоум Кредит | 7,9 | 1 000 | 72 | Быстрое онлайн решение |
| Райффайзен банк | 7,99 | 2 000 | 60 | Без обеспечения, бесплатная карта для выплаты, курьерская доставка |
| ПСБ | 8 | 3 000 | 84 | Без обеспечения |
| CITI | 8,5 | 2 500 | 60 | Онлайн решение |
| Уральский банк Реконструкции и Развития | 6,5 | 1 600 | 84 | |
| СМП банк | 9,3 | 3 000 | 84 |
Указанные условия действительны на момент публикации статьи. Актуальные предложения уточняйте на сайте выбранного банка.
Для того, чтобы осуществить сделку по рефинансированию кредита под залог квартиры или другого объекта недвижимости, необходимо подготовить пакет бумаг.
Для принятия решения банки потребуют предоставить:
Если у вас открыт кредит с высокой ставкой, рекомендуем рассмотреть предложения с нашего сайта и воспользоваться рефинансированием, чтобы снизить кредитную нагрузку, сделать пользование заемными деньгами комфортным и выгодным.
Законодательно число сделок по рефинансированию не лимитировано. На практике, процедура проводится не чаще двух раз в год.
При рефинансировании кредит переходит в другой банк под более низкий процент. Оформляя потребкредит в «родном» банке, оформление будет проще, но процент выше, нежели при рефинансировании.
Выяснить причину отказа: испорченная кредитная история, низкий заработок, наличие просрочек, отсутствие поручителей или неликвидный залог. После этого попытаться исправить ситуацию – улучшить кредитное досье, увеличить доход, ликвидировать просрочки, найти поручителей и новый залог, который будет более привлекательным для кредиторов.
Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.
