Ваш гид по финансовой безопасности
Услуги кредитного брокера нужны не только людям с испорченной кредитной историей. Этот специалист проанализирует финансовое состояние клиента и поможет сэкономить время на поиск выгодного займа. Он знает, как быстро собрать полный комплект документов и правильно оформить заявку на банковскую ссуду.
Кредитным брокером может быть как частное лицо, так и организация. Его задача - помочь клиенту в выборе, а затем и получении займа на наиболее подходящих условиях. Посредник упрощает процесс оформления ссуды, а иногда даже экономит деньги заемщика, получая одобрение по кредиту с низкой процентной ставкой. Ситуация, когда клиенты брокера получают выгоду от сотрудничества с ним, не редкость. Некоторые банки предлагают заемщикам, обратившимся к ним по рекомендации, более привлекательные условия получения ссуды.
Посредник также может выступать в роли финансового консультанта, который оценивает кредитную историю клиента, его шансы на получение ипотеки, автокредита, ссуды на развитие бизнеса.
Поскольку основное направление работы специалиста - посредничество при получении различных займов, основными поводами для обращения к нему являются:
невозможность получения кредита из-за испорченной кредитной истории;
срочная потребность в деньгах;
необходимость оформить ипотечный заем или кредит для бизнеса, который требует сбора большого количества документов;
сложности с действующей ссудой;
желание получить консультацию финансового специалиста;
опасение быть обманутым финансовой организацией при оформлении кредита.
Брокеры помогают получить различные виды займов: на покупку жилья, коммерческой недвижимости или автомобиля, кредит наличными или на банковскую карту.
С ухудшением экономической ситуации в страны к специалистам часто обращаются люди, не справляющиеся с выплатой текущих займов. Посредник помогает грамотно провести переговоры с банком и добиться реструктуризации долга, найти вариант выгодного рефинансирования ссуды без ущерба для кредитной истории клиента.
Обращаясь к профессиональному кредитному брокеру, клиент может получить следующий перечень услуг:
консультацию заемщика, знакомство с его запросами и текущим финансовым положением;
составление досье клиента, анализ его доходов и расходов, кредитной истории, других обстоятельств, которые могут повлиять на получение банковской ссуды;
подбор кредитного предложения, максимально отвечающего финансовым запросам и возможностям;
составление плана повышения кредитного рейтинга заемщика для получения желаемой ссуды;
сбор документов и оформление кредитных заявок без прямого участия обратившегося;
подготовку бумаг и передачу их в банк, одобривший получение займа;
знакомство клиента с кредитным договором с указанием всех скрытых комиссий и особенностей документа.
Крупные брокерские организации работают с проверенными кредитными учреждениями: Сбербанком, ВТБ, Россельхозбанком и др., предлагая обратившимся к ним гражданам ссуды с прозрачными условиями кредитования и низким процентом.
Сотрудничество заемщиков с брокерской организацией можно представить следующим образом:
Клиент приходит в офис компании и получает предварительную консультацию по своей финансовой проблеме.
Брокер анализирует вероятность выдачи кредита с учетом описанной ему ситуации и разрабатывает пошаговый план действий.
Человек заключает с компанией договор на оказание выбранных им услуг.
Брокер собирает необходимую информацию и оформляет заявки на получение займа в банковские учреждения.
Клиент совместно с финансовым консультантом выбирает оптимальное предложение.
После получения займа человек оплачивает брокерские услуги.
Получение займа в крупном банке требует от человека времени и усилий. Ему необходимо ознакомиться с условиями кредитования, собрать бумаги для предъявления в финансовую организацию, заполнить и подать заявки на получение желаемой суммы. При этом нет гарантии, что заем будет одобрен.
Обращаясь к помощи финансового посредника, человек перекладывает эту работу на плечи специалиста, который имеет опыт работы с кредитными учреждениями и готов отстаивать интересы своего клиента. Он знает, какие ставки готов предоставить тот или иной банк, документы, которые потребуются для получения ссуды. На все эти действия брокеру по кредитам потребуется существенно меньше времени, чем его клиенту. Все это повышает вероятность получения денег и сокращает сроки оформления ссуды.
Существует немало преимуществ обращения к финансовому посреднику:
Брокер защищает интересы клиента и не встает на сторону банкиров.
Эксперт следит за новостями на рынке кредитования. Он знает, каковы условия предоставления займов в различных финансовых организациях, на какую процентную ставку может рассчитывать заемщик.
Посредник ищет для клиента наиболее выгодный кредит, поскольку он заинтересован в сотрудничестве.
Специалист может стать посредником в переговорах между банком и заемщиком, если у последнего возникли сложности с погашением ссуды.
Профессионал работает с клиентами с плохой кредитной историей.
Обращение к посреднику имеет ряд недостатков:
Услуги кредитного эксперта необходимо оплачивать. Величина вознаграждения оговаривается перед началом сотрудничества.
На рынке финансовых услуг много мошенников, цель которых - получить с клиента предоплату или, воспользовавшись его персональными данными, оформить заем, о котором человек даже не будет знать. Чтобы не стать жертвой мошенника, необходимо тщательно выбирать брокера.
В крупных брокерских компаниях первая консультация для клиента бесплатная. Во время этой встречи эксперт знакомится с ситуацией и выясняет, как он может помочь человеку решить его финансовую проблему.
Сумма, которую заемщик отдаст посреднику, зависит от вида ссуды и ее размера. Она колеблется от 1 до 20% от полученного кредита. В некоторых случаях когда речь идет о финансовой консультации, специалист может работать за фиксированное вознаграждение.
Посредники не отказываются от сотрудничества с лицами, испортившими свою кредитную историю. Но обращение к финансовому консультанту не гарантирует получение ссуды. Банки не доверяют недобросовестным заемщикам, даже если их интересы представляет специалист по кредитам. Стоимость услуг посредника для неблагонадежных клиентов часто оказывается выше: брокеру приходится прикладывать больше усилий, чтобы найти подходящий кредит и банк, готовый пойти на риск и выдать ссуду.
В поисках брокерской компании следует придерживаться следующих правил:
не следует откликаться на объявления, развешенные на подъездах или остановках общественного транспорта;
не стоит сотрудничать с финансовыми посредниками, обещающими быстро получить в кредит любую сумму без предварительного анализа документов и знакомства с ситуацией клиента;
не рекомендуется доверять экспертам, требующим предоплату за свои услуги.
Деятельность финансовых посредников не регулируется отдельным законом, однако уважающие себя брокеры состоят в Ассоциации кредитных брокеров России. Список ее участников опубликован на официальном сайте объединения. Крупные компании заботятся о своей репутации, они сотрудничают с крупными банками, отзывы о них можно найти в интернете и других открытых источниках.
У брокера, которому нечего скрывать, есть офис, официальный сайт, всегда работающие контактные телефоны. Мошенники часто арендуют небольшое помещение в отдаленном районе, оставляют для связи лишь мобильные номера, которые через некоторое время перестают отвечать.
Добросовестные финансовые посредники не требуют с клиентов предоплаты и не гарантируют 100% получения ссуды. Они не предлагают фальсифицировать документы или совершать другие противоправные действия.
Белый брокер не расклеивает листовки на заборах, не пользуется услугами малоизвестных досок интернет-объявлений. Мошенники часто пытаются привлечь клиентов минимальными сроками получения денег. Но банки не делают исключений для брокеров и не рассматривают их заявки вне очереди. На поиск выгодного кредита требуется время.
Многие люди приходят к финансовому посреднику ради такой ссуды. Оформление данного кредита требует сбора большого количества бумаг, пристального внимания к каждому пункту договора. С помощью брокера намного проще разобраться в условиях получения ссуды, собрать необходимые бумаги, выбрать компанию для страхования недвижимости и жизни, если этого требует банк.
Обращение в крупную брокерскую компанию гарантирует клиенту получение финансовых услуг без предварительной их оплаты. Если речь ведется о получении ссуды, специалист не берет платы за свои услуги, пока человек не получит банковский кредит. Однако итоговую сумму своего вознаграждения брокер должен озвучить сразу. Она будет зафиксирована в договоре, который подписывается перед началом сотрудничества.
Черные брокеры кредитного рынка, в отличие от легально работающих компаний, далеко не всегда пользуются законными методами. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, они могут подделать документы, исказить информацию о заемщике, привлечь неизвестных человеку поручителей. К услугам черных брокеров готовы обращаться лица, не имеющие официального дохода, безработные граждане или люди, которые в будущем не собираются возвращать полученный заем.
Сотрудничество с нечистыми на руку брокерами может закончиться уголовным преследованием, поэтому пользоваться их услугами опасно.
Егор, 40 лет, Краснодар
Обратился к кредитному брокеру для оформления ипотечного займа. С первых минут общения понял, что в компании работают профессионалы. Условия работы его полностью устроили, ипотеку банк одобрил уже через 2 недели.
Евгения, 32 года, Санкт-Петербург
Несколько месяцев искала, как получить потребительский заем при испорченном просрочками кредитном рейтинге. Дважды обращалась к брокерам, но оба раза они оказались мошенниками: брали 100% предоплаты за свои услуги и через неделю переставали отвечать на звонки.
Константин, 26 лет, Москва
Деньги понадобились на развитие бизнеса. Банки отказывали в ссуде, поскольку предприятие работает менее года. Обратился к крупному брокеру по кредитам. Он помог выбрать заем и оформить заявку. В результате получил предложение сразу от 3 банков. Благодаря взятому кредиту смог приобрести новое оборудование и расширил производство.
.jpg)