Ваш гид по финансовой безопасности
Граждане России часто сталкиваются с проблемой получения заемных средств из-за установленных возрастных ограничений. Поэтому прежде чем обращаться в финансовую организацию, необходимо разобраться, до какого возраста дают кредит банки и какие требования они предъявляют к клиентам.
Перед оформлением займа банковские учреждения собирают полную информацию о потенциальном клиенте:
Важную роль в получении ссуды играет возраст человека, подающего заявку.
По этому критерию банки устанавливают наименьший и наибольший предел для клиента.
К самой надежной и платежеспособной группе относятся физические лица средних лет:
Этим гражданам финансовые учреждения могут доверить свой капитал под низкие проценты. Большинство людей, относящихся к данной возрастной категории, официально трудоустроены, получают заработную плату от работодателя и могут иметь дополнительный доход.
Молодежи до 18-20 лет чаще всего отказывают.
Причины, по которым юношам и девушкам не хотят давать кредиты:
Эти факторы повлияли на решение о повышении возраста заемщика до 21 года (в некоторых банках и выше). Чтобы минимизировать финансовые риски, кредиторы могут пойти на некоторые уступки и дать ссуду, но при этом потребуют привлечения поручителя, залог или намеренно увеличат размер процентной ставки.
Ко второй группе людей, с которыми банки не хотят сотрудничать, относятся люди старшего поколения.
Основные поводы для отказа в предоставлении кредита пенсионерам:
Еще 10 лет назад кредитные организации не выдавали в долг средства пожилым гражданам. Если и соглашались, то единичные компании. Они разрабатывали специальные программы со слишком высокими требованиями к клиентам. Сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону для заемщиков.
В связи с сокращением трудоспособного населения страны, повышением пенсионного возраста на государственном уровне и большой конкуренцией в банковской сфере, финансовые учреждения стали лояльнее относиться к лицам из группы повышенного риска.
Люди преклонного возраста ответственно подходят к вопросам кредитования, оценке материальных возможностей, не создают проблем с выплатами.
Пенсионерам до 65 лет ссуды выдают на общих условиях. Если физическое лицо, кроме пенсии, имеет дополнительный доход, у него больше шансов получить хорошую сумму с выгодой.
Лицам старше 65 лет придется застраховать свою жизнь и здоровье.
Каждый банк устанавливает свои требования к клиентам и условия предоставления займа. Некоторые организации предлагают ссуды гражданам до 72 лет, у других возрастной ценз увеличен до 85.
В большинстве случаев предельный порог достигает 75. Причем финансовое учреждение устанавливает, что к этому моменту должен быть осуществлен расчет по кредиту. Поэтому пенсионерам не выдают займы на длительные сроки. Если человеку исполнилось 72, а банковское ограничение - 75, деньги потребуют вернуть в течение 3 лет.
Крупнейшие отечественные банки предлагают самые выгодные варианты кредитования.
Государственная финансовая компания готова выдать ссуды на сумму до 3 млн руб. под низкие проценты (11,9%) для молодежи и пенсионеров до 60 лет. Если в процессе оформления участвует лицо, готовое взять риски по неуплате долгов на себя, возраст кредитополучателя увеличивается до 80 лет.
В банке предлагают заемные средства только при наличии постоянного дохода от 10 тыс. руб. и официального трудоустройства. На момент закрытия кредитного счета клиенту должно быть не более 70 лет.
Российская кредитная организация выдает до 5 млн руб. пожилым людям, но с ограничениями:
Банк предлагает людям старшего возраста оформить ссуду на общих условиях и готов выдать до 2 млн руб. на любые цели без поручителей и залога под низкий годовой процент - от 7,99. Для этого выдвигается ряд требований:
Возрастные ограничения, установленные организацией, - 23-65 лет.
В Россельхозбанке много интересных предложений.
Самые выгодные кредиты:
Для лиц, находящихся на пенсионном обеспечении, представлена специальная кредитная линия без подтверждения целевого назначения средств.
Пожилые люди возрастом до 75 лет могут воспользоваться заемными деньгами в сумме от 30 тыс. до 3 млн руб. на любые нужды.
Срок кредитования - от 6 месяцев до 5-7 лет. Клиентам, перечисляющим пенсию в банк, установлена ставка 6,5-8,5%, для других заемщиков - 9,5%.
Получить до 1 млн руб. в коммерческом банке Хоум Кредит просто. Для этого требуется выбрать один из предлагаемых вариантов. Возрастные пороги - 18-70 лет.
Пожилые люди также могут воспользоваться средствами и потратить их на путешествие, ремонт дома или лечение в больнице. Присоединившись к проекту «Кредит пенсионерам», они получают деньги без поручителей под 7,9% на срок до 7 лет. Для заключения договора потребуются только 2 документа:
Выгодные предложения от СКБ-банка для клиентов в возрасте 23-69 лет:
Заем доступен и пожилым людям. Общие условия по пакету «Пенсионный»:
Для заключения сделки необходимо приготовить паспорт и справку о доходе (размере пенсионных отчислений).
В банке установлены следующие требования к заемщикам для получения кредита:
В этой финансовой организации кредиты выдаются всем гражданам от 20 до 85 лет как по стандартным программам на лояльных условиях, так и под обеспечение.
Для людей преклонного возраста разработано предложение «Пенсионный плюс». Заем можно оформить без поручителей и залога. Для этого необходимы:
Популярный среди населения банк готов финансово поддержать людей, входящих в группу риска. Компания выдает кредит наличными и на карту без поручительства и справок о доходах всем гражданам от 18 до 75 лет. При индивидуальном рассмотрении заявки сумма может быть увеличена до 15 млн руб.
Банк специализируется на потребительском финансировании. Предельный возраст ссудополучателя составляет 69 лет.
Главные условия:
Наиболее востребованное учреждение среди пожилых людей, поэтому компания предлагает разные программы кредитования для старшего поколения. Это:
Заемщики могут:
Банк предлагает воспользоваться деньгами на любые цели лицам от 21 года до 76 лет с учетом срока. Наличие дохода обязательно.
Возрастные лимиты и общие параметры кредитования показаны в таблице:
| Наименование банка | Возраст заемщика, в годах | Предлагаемая сумма, в млн руб. | Годовая ставка | Срок договора |
| Сбербанк | 18 (21) - 60 (80) | 3 | 11,9% | от 3 месяцев до 5 лет |
| Альфа Банк | 21 - 70 | 5 | от 6,5% | 1 - 5 лет |
| ВТБ | 20 - 75 | 5 | 6,4 - 16,2% | от 6 месяцев до 7 лет |
| Райффайзенбанк | 23 - 67 | 2 | от 7,99% | до 5 лет |
| Россельхозбанк | 23 - 65 | 3 | от 6,5% | от 6 месяцев до 5 (7) лет |
| ХКФ | 18 - 70 | 1 | 7,9% | до 7 лет |
| СКБ | 23 - 69 | 1,5 | 7% | 1 - 5 лет |
| Ренессанс Кредит | 20 (24) - 70 | 0,2 | 10,5 - 24,3% | 24 - 60 месяцев |
| Совкомбанк | 20 - 85 | 0,3 | 9,9 - 26,4% | до 60 месяцев |
| Тинькофф | 18 - 75 | 2 | 6,9 - 25,9% | до 3 лет |
| ОТП | 21 - 69 | 1 | от 11,5% | от 1 года до 5 лет |
| Почта Банк | 18 - 80 | 4 | 9,9 - 19,9% | от 1 года до 5 лет |
| Восточный | 21 - 76 | 3 | от 9% | до 3 лет |
Перед тем как оформлять кредит, потенциальный заемщик должен ознакомиться с основными требованиями банка, затем выбрать для себя наиболее оптимальный вариант и отправить заявку онлайн или посетить региональное отделение.
Ссуды наличными устанавливаются по среднему тарифу - от 8,9 до 17,4%. В некоторых случаях ставка может быть увеличена. На ее размер влияют:
Некоторые учреждения предлагают уменьшить ставку благодаря подключению дополнительных услуг.
Например, в Почта Банке можно воспользоваться опцией «Гарантированная ставка» с понижением процентов на 2 уровня или акцией «Ноль сомнений» под 0% на протяжении полугода.
Есть и другая возможность снизить годовой процент по кредиту - получить деньги под залог квартиры, дачи, гаража или транспортного средства. Но при несвоевременной невыплате долга имущество может перейти кредитору.
Ряд основных требований к физическим лицам для получения займа:
Чтобы получить заемные средства, следует подготовить паспорт и пенсионное удостоверение. В качестве подтверждения доходов подойдет справка из Пенсионного фонда РФ об уровне ежемесячных государственных начислений.
Работающие пенсионеры могут предоставить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
Классический срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Он зависит от возраста человека и суммы.
Пожилые люди относятся к группе повышенного риска, поэтому часто банки требуют выписки из медицинских учреждений о состоянии здоровья будущего клиента и оформления услуги страхования.
Отсутствие страховки автоматически повышает стоимость кредита.
Многие граждане России, находясь на пенсии (медики, военные и др. категории) продолжают работать и имеют 2 дохода - основной (государственные выплаты) и дополнительный (официальное трудоустройство, работа по совместительству).
Такие люди имеют больше шансов открыть счет на крупную сумму под низкий процент и на длительный срок.
Неработающим лицам преклонного возраста, особенно старше 65 лет, взять деньги на личные нужды в банке сложно. При рассмотрении заявки финансовые организации учитывают непосредственно размер пенсии. Если он достаточно высок, взять ссуду без поручителей и залога можно. При низком уровне государственных выплат клиентам отказывают.
Одним из способов решить денежную проблему является заключение кредитного договора с банковской структурой с гарантией возврата заемных средств.
Чтобы воспользоваться предложением, частное лицо должно иметь движимое или недвижимое имущество, способное выступить в качестве залога.
Вторым способом снизить ставку по кредиту и получить большую сумму под низкий процент является поручительство. Можно привлечь близкого родственника или другое трудоспособное и платежеспособное лицо среднего возраста. В таком случае человек берет обязательства по займу на себя и несет солидарную ответственность за исполнение договора.
Каждый случай невозврата денег рассматривается индивидуально, т. к. существует много факторов, влияющих на окончательное решение.
Основными нюансами, имеющими значение при вынесении вердикта, являются:
Согласно российскому законодательству, в случае скоропостижной смерти клиента задолженности по кредитам, его движимое и недвижимое имущество переходят наследнику. Если их несколько, долговая сумма распределяется между всеми членами в соответствии с полученной наследственной долей. При отсутствии таких лиц банк не имеет право требовать выполнения обязательств от родственников умершего человека.
Наиболее оптимальным решением для пенсионеров является оформление кредитной карты. Платежным инструментом разрешается пользоваться без процентов на протяжении предоставляемого льготного периода. Он составляет от 45 до 120 дней в зависимости от банка и программы.
Пластиковый носитель удобен, если необходима небольшая сумма, например, на лечение, оплату долгов за коммунальные услуги или на продукты питания.
Пользоваться кредитными средствами с выгодой можно так:
В таком случае проценты по ссуде начисляться не будут.
Оформить кредит можно, обратившись в микрофинансовую организацию (МФО) как онлайн, так и в ближайших офисах, расположенных в населенных пунктах. МФО предоставляют микрозаймы всем гражданам за 10-15 минут только по паспорту. Большинство компаний устанавливают суточные высокие проценты, поэтому перед заключением кредитного соглашения рекомендуют просчитать сумму переплаты и возможные риски во избежание дальнейших проблем с кредитором.
