Ваш гид по финансовой безопасности
По информации полиции, ежегодно в масштабах только одного региона России фиксируется более 100 попыток взять деньги в долг, воспользовавшись чужими документами. Так как взять кредит на чужой паспорт возможно, необходимо знать, как не столкнуться с мошенниками и какие действия предпринимать, если обнаружилось, что незаконно оформлен заем.
Оформить крупный заем по паспорту, который не принадлежит заемщику, непросто. Один из самых простых способов - быстрый онлайн-заем, для получения которого достаточно скан-копии.
Чтобы лично обратиться в банк или МФО, мошенники подделывают фото в паспорте или работают вместе с нечестным сотрудником финансового учреждения.
Если законный владелец документа не обслуживается в рамках зарплатного проекта, то для получения потребительского кредита потребуются СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет (для мужчин до 27 лет). У преступника эти документы отсутствуют. Поэтому мошенники берут микрозаймы под большие проценты в нечестных МФО, покупают технику в рассрочку. Для этих операций часто требуется только удостоверение личности, а проверки минимальные.
Большинство кредитно-финансовых организаций дистанционно сообщают только предварительное решение. Для уточнения нюансов кредитования и получения средств нужно лично обратиться в отделение, где кредитный менеджер идентифицирует личность. При оформлении онлайн-займа вопросам безопасности уделяется меньше внимания.
Менее всего защищены от мошеннических действий быстрые целевые кредиты для покупки бытовой техники и электроники, которые оформляют в крупных магазинах. Чтобы увеличить продажи, ретейлеры максимально упрощают процедуру. Часто достаточно только ксерокопии паспорта.
Необязательно терять документы, чтобы столкнуться с мошенниками. Гостиницы и отели, операторы связи, финансовые сервисы и даже службы знакомств требуют фото или скан паспорта для подтверждения личности. Не все сотрудники этих организаций знают, можно ли оформить кредит на чужой паспорт. Но нельзя исключать халатность или взлом базы данных.
Злоумышленники могут получить доступ к данным разными способами, а потом взять кредит, купить SIM-карту и использовать для незаконной деятельности, оформить на ничего не подозревающего гражданина краденый автомобиль. Владелец документа может ни о чем не догадываться. В случае со ссудой все раскрывается, когда банк передает должника коллекторам.
Кредитные специалисты проходят инструктаж по способам идентификации личности, могут определить, переклеена ли фотография, и не переписывают информацию из паспорта, чтобы проверить, насколько уверенно клиент ведет себя, правильно ли отвечает на простые вопросы о себе. Но махинации упрощаются, если преступник в сговоре с работником банка.
Мошенники вклеивают в паспорт свое фото, а при оформлении кредита ставят в договоре поддельную подпись. Плохую подделку чаще всего определяют по фотографии. Например, если паспорт выдан до 2006 г., фото может быть черно-белым, но преступники могут забыть об этом и вклеить цветное.
Подлинность подписи установить сложнее. Для проведения экспертизы необходимо располагать оригиналом и образцами для сравнения в количестве не менее 10 штук. При этом желательно выполнение образов той же ручкой, что была оставлена сомнительная подпись.
Директор Positive Technulogies по стандартизации Дмитрий Кузнецов рассказывает, что в 87% случаев подписи настолько просты, что определить подделку невозможно, если документ не содержит других рукописных надписей. При этом пострадавшему клиенту сложно оспорить операцию.
Некоторым MLM-компаниям банки дают право заключать кредитные договоры от своего имени. Но не все работают честно. При заполнении анкеты основной документ остается в руках владельца, но паспортные данные получает менеджер. Впоследствии эту информацию могут использовать злоумышленники.
Взять микрозаем на чужой паспорт можно онлайн. Например, МФО выдают кредиты на карту без присутствия заемщика. Иногда даже не требуется паспорт, достаточно скан-копии. В результате мошенник незаконно получает деньги, а владелец документа остается с долгом и большими процентами, о чем даже не догадывается.
Для оформления займа в терминалах кредитования достаточно заполнить анкету на экране и приложить к экрану документ. Электронная подпись не нужна. Порядок получения кредита выглядит несерьезным, но деньги с владельца паспорта будут требовать.
Многие МФО настолько упростили процедуру получения кредита, что для его одобрения достаточно скан-копии паспорта и СМС-подтверждения на указанный злоумышленником номер телефона, а некоторые сотрудники микрофинансовых организаций еще и находятся в сговоре с мошенниками. Через интернет часто можно взять займы даже без паспорта.
Оформить ссуду на паспорт без ведома владельца документа нельзя. Исключение - получение займа на основании нотариальной заверенной доверенности. Но граждане делают так достаточно редко.
В МВД заявляют, что оформление ссуды на паспорт, не принадлежащий заявителю, - редкое явление. ЦБ это подтверждает. Но если деньги все-таки предоставляются, то деяние квалифицируется по ст. 159.1 УК РФ. Ответственность несет не только преступник, но и сотрудник банка. При сговоре применяются ст. 159 и ст. 204. Если злоумышленник переклеивает фото в документах, то он будет отвечать не только за мошенничество, но и за подделку документов.
Так как взять микрозаймы на чужой паспорт возможно, в такую ситуацию может попасть любой гражданин. Поэтому нужно знать, как действовать:
Заявление в полицию можно не писать, т.к. правоохранители не могут повлиять на кредитно-финансовое учреждение. Для владельца паспорта важнее не найти злоумышленников, а как можно скорее избавиться от кредитных обязательств.
Человек узнает о долге, когда ему уже поступают звонки от коллекторов с требованием вернуть деньги. К этому времени информация о недобросовестном поведении заемщика уже передана БКИ. Чтобы исправить свою репутацию, нужно требовать кредитно-финансовое учреждение внести изменения (при наличии решения суда).
Жертвы мошенников ошибочно считают, что информация в БКИ обновится автоматически, если банк списал долг. В документе будет стоять отметка о погашении кредита в полном объеме. Информация о просрочке не удалится и может повлиять на решения по будущим заявкам заемщика.
В «Лаборатории Касперского» предупреждают, что никогда нельзя хранить в телефоне и на ПК скан-копии паспорта, водительского удостоверения и других документов. Есть вирусное ПО, которое внедряется для получения этих файлов. Нельзя пересылать скан-копии через мессенджеры, социальные сети.
Удалить всю информацию о себе из интернета проблематично. Есть вероятность, что информация о человеке уже попала в базу данных, которую купили мошенники. Поэтому достаточно следовать общим рекомендациям:
Если паспорт утерян, следует сразу же обратиться в полицию. Документ занесут в базу, которая проверяется банками и МФО при выдаче ссуд. Наличие справки об утрате паспорта на дату оформления займа финансовые организации принимают в качестве доказательства того, что человек не брал кредит, его документами воспользовались злоумышленники.
